L'endettement peut être un lourd fardeau à porter, tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel. Il peut être source de stress, d'anxiété et de nuits blanches. Cependant, sortir de l'endettement n'est pas une tâche impossible. Avec les bonnes stratégies et un peu de détermination, tout le monde peut se libérer de ses dettes.
Dans cet article, nous allons explorer les 10 meilleures façons de se débarrasser plus rapidement de ses dettes. Ces méthodes ont été testées par des experts financiers et des personnes qui ont réussi à rembourser leurs dettes. Nous aborderons tous les sujets, de l'élaboration d'un budget à la réduction des dépenses, en passant par l'augmentation des revenus et la recherche d'une aide professionnelle.
Le premier pas vers le remboursement des dettes consiste à reconnaître le problème et à accepter de faire des changements. Cela peut nécessiter des sacrifices et de la discipline, mais l'objectif final de ne plus avoir de dettes en vaut la peine. Avec les bons outils et le bon état d'esprit, tout le monde peut prendre le contrôle de ses finances et travailler à un avenir sans dettes.
Alors, que vous ayez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants ou tout autre type de dette, continuez à lire pour découvrir les 10 meilleures façons de vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.
Table des matières
Comment rembourser vos dettes plus rapidement ?
Voici dix stratégies de remboursement de dettes à envisager lorsque vous envisagez des plans de remboursement qui pourraient vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement :
1. Dressez la liste de toutes vos dettes.
Si vous avez plusieurs sources de dettes - par exemple, une carte de crédit, un prêt étudiant et un prêt personnel - la première étape consiste à dresser une liste de chacune d'entre elles* avec le solde restant dû, le taux d'intérêt, le paiement minimum et la date d'échéance du paiement.
Vous pouvez utiliser des outils tels que Google Sheets ou un stylo et du papier si vous êtes de la vieille école pour suivre le solde de votre dette. Cet exercice peut être intimidant pour les personnes très endettées, mais il est impossible d'élaborer un plan clair pour y faire face sans examiner attentivement les chiffres.
2. Payez plus que le paiement minimum.
Que vous ayez une carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt étudiant, l'un des meilleurs moyens de rembourser rapidement votre dette est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela vous permettra non seulement d'économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais aussi d'accélérer le processus de remboursement.
Par exemple, si vous avez un prêt de $10 000 avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 7,00% et que vous payez $198 par mois, vous pourrez rembourser votre dette en 5 ans. Mais si vous augmentez vos paiements de seulement $40 par mois, vous pourrez rembourser votre dette en 4 ans, économiser $376 en paiements d'intérêts et vous libérer de vos dettes un an plus tôt.
Pour éviter les maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne prévoit pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.
3. Remboursez d'abord la dette dont les intérêts sont les plus élevés.
Si vous avez plusieurs dettes, il y a de fortes chances qu'elles aient des taux d'intérêt différents, certains plus élevés que d'autres. Dans un plan de remboursement de dettes, il est préférable de payer d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, ce qui vous permettra d'économiser du temps et de l'argent.
Le prêt le plus coûteux est celui dont le taux d'intérêt est le plus élevé. En le remboursant en premier, vous réduisez le montant total des intérêts que vous payez et diminuez votre endettement global. Ensuite, continuez à rembourser les dettes dont les taux d'intérêt sont les plus élevés afin de réduire votre coût total.
4. Envisagez la méthode "boule de neige" pour rembourser vos dettes.
La méthode de la boule de neige est une stratégie de réduction des dettes qui consiste à rembourser la plus petite dette, puis la plus importante, en prenant de l'élan au fur et à mesure que l'on règle chaque solde.
Lorsque la plus petite dette est entièrement remboursée, vous transférez l'argent que vous payiez sur cette dette dans le solde de la plus petite dette suivante. La satisfaction de voir les dettes éliminées l'une après l'autre vous motive !
Cela ressemble à peu près à ceci :
- Étape 1 : Dressez la liste de vos dettes, de la plus petite à la plus grande, en fonction du taux d'intérêt.
- Étape 2 : Effectuez des paiements minimums pour chaque dette, sauf la plus petite.
- Étape 3 : Payez d'abord le plus possible sur votre plus petite dette.
- Étape 4 : Répétez l'opération jusqu'à ce que chaque dette soit entièrement remboursée.
N'oubliez pas : s'ils peuvent le faire, vous pouvez le faire aussi !
5. Réduisez vos dépenses.
Beaucoup de gens vivent au jour le jour et n'ont pas assez d'argent pour épargner. Parfois, c'est parce que leurs revenus sont trop faibles pour leur permettre de faire face aux besoins essentiels. Mais dans bien des cas, ils n'épargnent pas assez, non pas parce qu'ils gagnent trop peu, mais parce qu'ils dépensent trop.
Vous pouvez économiser davantage d'argent en réduisant les dépenses inutiles telles que Netflix, Spotify, les repas au restaurant ou les abonnements à des salles de sport, qui peuvent s'accumuler rapidement et qui vous permettront de vous libérer de vos dettes plus tôt que vous ne le pensez.
6. Cessez d'utiliser vos cartes de crédit.
Le fait de bloquer l'augmentation de votre dette peut la rendre plus facile à gérer. Il vous suffit de cesser d'utiliser vos cartes de crédit et vous êtes prêt à partir. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt élevés, il est donc important d'agir rapidement et d'arrêter de payer des achats plus chers que ce qu'ils valent.
Le fait de ne pas augmenter le solde pendant que vous remboursez vos dettes peut également contribuer à améliorer votre utilisation du crédit - ou le rapport entre le solde de votre dette et votre crédit disponible - qui est l'un des principaux facteurs de calcul de votre pointage de crédit.
Il est essentiel de ne plus dépendre de vos cartes de crédit, car elles alourdissent votre dette chaque mois et vous empêchent de vous constituer un patrimoine.
7. Trouvez une activité secondaire pour augmenter vos revenus.
L'un des moyens les plus rapides d'améliorer votre situation financière consiste à faire du travail d'appoint en plus de votre emploi à temps plein. Vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes plus rapidement.
Beaucoup de gens se concentrent sur la réduction des dépenses dans leur budget pour économiser davantage, mais ce n'est pas la meilleure solution, vous verrez que la meilleure façon d'augmenter vos revenus est de gagner plus d'argent. Examinez activités secondaires légitimesIl s'agit notamment de vendre de vieux appareils électroniques et de trouver un deuxième emploi.
8. Vendez tout ce dont vous n'avez pas besoin.
Si vous cherchez un moyen d'obtenir rapidement de l'argent, pourquoi ne pas vendre vos affaires en trop et utiliser l'argent pour rembourser vos dettes ?
Si vous habitez dans un quartier qui le permet, un bon vieux vide-grenier est normalement le moyen le moins cher et le plus facile de se débarrasser de ses affaires indésirables et d'en tirer un bénéfice. Vous pouvez utiliser votre garage ou votre cour pour vendre vos articles ménagers, vêtements, chaussures, ustensiles de cuisine, jouets, vêtements pour bébés et enfants, et bien d'autres choses encore.
En plus d'apposer des affiches dans votre quartier, n'oubliez pas d'annoncer votre vide-grenier sur Craigslist et dans le journal pour une meilleure visibilité. C'est la clé pour vendre un maximum d'objets lors des vide-greniers. Sinon, vous pouvez envisager de vendre vos articles en ligne, sur eBay, Craigslist ou même sur Facebook Marketplace.
9. Réduisez la durée de votre prêt.
Lorsque vous aurez fini de rembourser vos prêts étudiants ou que vous aurez obtenu une promotion importante au travail, utilisez ce nouveau revenu discrétionnaire pour raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire en le refinançant et en contractant un nouveau prêt hypothécaire à plus court terme.
Le refinancement de votre dette sur une durée plus courte peut vous aider à la rembourser plus rapidement et à économiser sur le coût total de l'emprunt. Avec un taux d'intérêt équivalent et une durée plus courte, vous ne paierez pas autant d'intérêts au total sur la durée du prêt.
C'est une option particulièrement intéressante si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable que vous souhaitez convertir en taux fixe, ou si le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire à taux fixe est plus élevé que celui qui est actuellement disponible.
Notez que le raccourcissement de la durée de votre prêt peut entraîner une augmentation de vos paiements mensuels.
10. Suivez vos factures et payez-les en moins de temps.
Payer ses factures à temps est un aspect très important de la maîtrise de sa vie financière. Vous devez connaître l'échéancier de vos factures et prendre l'habitude de les payer dans les délais peut réduire votre stress, vous faire économiser de l'argent et améliorer votre cote de crédit à l'avenir.
Vous pouvez garder le contrôle de vos dettes grâce aux rappels de factures et au paiement en ligne des factures. Il vous suffit de programmer les montants que vous souhaitez payer et la date à laquelle vous souhaitez les payer. Vous pouvez également recevoir des factures électroniques de la part de bénéficiaires qui proposent la facturation électronique.
FAQ sur le remboursement des dettes.
Qu'est-ce que le remboursement de la dette ?
Le remboursement des dettes est le processus qui consiste à réduire et finalement à éliminer vos dettes. Il existe plusieurs façons d'y parvenir, et la meilleure méthode pour vous dépendra de votre situation personnelle.
Pourquoi est-il important de rembourser ses dettes ?
Le remboursement des dettes est important car il vous permettra d'économiser de l'argent à long terme. Les frais d'intérêt sur les dettes peuvent s'accumuler rapidement, et plus tôt vous vous débarrasserez de vos dettes, mieux ce sera. Le remboursement des dettes peut également contribuer à améliorer votre cote de crédit et à faciliter l'obtention de prêts à l'avenir.
Quels sont les conseils pour rembourser les dettes ?
Voici quelques conseils pour rembourser les dettes :
- Établissez un budget et respectez-le : Cela vous aidera à voir où va votre argent et où vous pouvez faire des économies pour rembourser des dettes supplémentaires.
- Effectuer plus que le paiement minimum : Dans la mesure du possible, essayez de payer plus que le paiement minimum de votre dette. Cela vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement et à économiser de l'argent sur les intérêts.
- Envisagez un prêt de consolidation de dettes : Si vous avez plusieurs dettes, vous pouvez envisager de les consolider en un seul prêt. Cela peut simplifier vos paiements et faciliter le remboursement de vos dettes.
Que dois-je faire si je ne peux pas rembourser ma dette ?
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, la première chose à faire est de contacter vos créanciers pour leur expliquer votre situation. De nombreux créanciers sont prêts à travailler avec vous pour créer un plan de paiement qui vous convienne à tous les deux. Si vous avez toujours des difficultés, vous pouvez envisager de recourir à des services de conseil en matière de crédit ou à des services de conseil en matière de crédit. consolidation de dettes.
Dernières réflexions
Sortir de l'endettement peut sembler une tâche impossible, mais avec les bonnes stratégies, c'est possible. En élaborant un plan, en faisant preuve de discipline et en s'engageant dans le processus, tout le monde peut se libérer de ses dettes. Que vous choisissiez de réduire vos dépenses, d'augmenter vos revenus ou de demander une aide professionnelle, il existe de nombreuses options pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.
N'oubliez pas que le chemin vers l'élimination des dettes n'est peut-être pas facile, mais il en vaut la peine. Imaginez le sentiment de liberté financière et la possibilité de vivre la vie que vous souhaitez vraiment. C'est possible et vous pouvez y arriver.
Nous espérons que vous avez trouvé cet article utile et instructif. N'hésitez pas à nous faire part de vos propres stratégies de remboursement de dettes dans les commentaires ci-dessous. Bonne chance sur la voie de la liberté financière !