Tout le monde ne naît pas avec une cuillère en argent dans la bouche. Et tout le monde ne commence pas son parcours financier avec une tonne d'argent qui attend d'être investie.
Si vous lisez cet article, on peut supposer que vous êtes au moins dans l'une des situations suivantes : jeune, fauché, peu avisé sur le plan financier, ou une combinaison des trois. Ne vous inquiétez pas ! Si vous êtes jeune ou fauché, ce n'est pas un problème. En fait, vous avez un avantage sur tous les autres.
Comment cela se fait-il ? Les jeunes adultes et les personnes sans ressources doivent commencer à investir pour deux raisons :
- La puissance des intérêts composés joue en votre faveur si vous commencez tôt
- Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir.
Mais si vous n'avez pas de connaissances financières, cela peut poser un problème. En effet, ne rien savoir sur l'investissement est un inconvénient, car vous ne savez pas dans quoi investir et comment vous y prendre. Ne vous inquiétez pas ! Nous sommes là pour vous aider à commencer à investir pour les débutants (même si vous êtes jeune ou fauché) et vous montrer comment faire fructifier votre argent.
Êtes-vous prêts ? C'est parti !
Table des matières
5 étapes faciles pour commencer à investir
Étape 1 : Fixez vos objectifs financiers
Avant de commencer à investir, il est important d'avoir des objectifs financiers clairs en tête. Ces objectifs vous aideront à déterminer le montant à investir, le type d'options d'investissement à envisager et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Vos objectifs financiers peuvent être à court ou à long terme, et ils peuvent inclure l'épargne pour un versement initial sur une maison, la constitution d'un pécule pour la retraite ou l'épargne pour les études de votre enfant.
Pour fixer vos objectifs financiers, commencez par vous demander ce que vous voulez obtenir sur le plan financier. Soyez précis et réaliste. Par exemple, au lieu de vous contenter de dire que vous voulez économiser de l'argent, déterminez le montant que vous devez économiser et la date à laquelle vous devez le faire. Une fois que vous avez une idée claire de vos objectifs financiers, vous pouvez élaborer un plan pour les atteindre.
Étape 2 : S'informer sur les options d'investissement
Avant de commencer à investir, il est important de s'informer sur les différentes options d'investissement disponibles. Cela vous aidera à prendre des décisions en connaissance de cause et à éviter les pièges les plus courants.
L'une des premières choses à faire lorsque vous commencez à vous familiariser avec l'investissement est de lire des ouvrages sur le sujet. Il existe de nombreux ouvrages qui traitent des différentes stratégies et approches d'investissement et qui peuvent vous aider à acquérir une compréhension de base des concepts d'investissement.
Un autre moyen de se former est de participer à des séminaires ou à des ateliers sur l'investissement. De nombreuses institutions financières et entreprises d'investissement proposent ce type d'événements, qui peuvent constituer un excellent moyen d'apprendre auprès d'experts en la matière. Vous pouvez également envisager de suivre des cours en ligne ou de participer à des webinaires pour en savoir plus sur l'investissement.
En ce qui concerne les options d'investissement spécifiques, il existe plusieurs options clés à prendre en considération :
- Les actions : Les actions sont un type d'investissement qui représente la propriété d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous achetez essentiellement une petite partie de cette entreprise. La valeur de votre investissement peut augmenter ou diminuer en fonction des performances de l'entreprise.
- Obligations : Obligations sont un type d'investissement qui consiste à prêter de l'argent à une organisation, telle qu'un gouvernement ou une société, en échange de paiements d'intérêts. À l'échéance de l'obligation, vous récupérez votre investissement initial.
- Fonds communs de placement : Fonds communs de placement sont un type d'investissement qui met en commun les fonds de nombreux investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Cela permet de réduire les risques et d'accéder à une plus large gamme d'investissements.
- ETFs : Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont similaires aux fonds communs de placement mais se négocient comme des actions sur un marché boursier. Ils peuvent offrir une exposition à un large éventail d'investissements, y compris des actions, des obligations et des matières premières.
- Immobilier : Investissements immobiliers consiste à acheter et à posséder des biens immobiliers, soit directement, soit par l'intermédiaire d'un fonds d'investissement immobilier (FPI). Les biens immobiliers peuvent fournir un flux régulier de revenus par le biais de loyers et peuvent également prendre de la valeur au fil du temps.
- Crypto : Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum constituent un type d'investissement relativement nouveau qui fonctionne indépendamment des systèmes bancaires traditionnels. Crypto peut être très volatile et doit être abordé avec prudence, mais certains investisseurs le considèrent comme un investissement potentiellement très rentable.
Il est important d'étudier chaque option d'investissement pour comprendre son fonctionnement et les risques qu'elle comporte. Vous devez également prendre en compte les frais associés à chaque option, car ils peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements. Par exemple, les fonds communs de placement sont souvent assortis de frais élevés, alors que les ETF ont tendance à être moins coûteux.
Étape 3 : Commencer modestement
L'une des principales idées fausses en matière d'investissement est qu'il faut beaucoup d'argent pour commencer. En réalité, vous pouvez commencer avec une petite somme d'argent, ne serait-ce que $50 par mois. De nombreuses plateformes d'investissement en ligne proposent des options d'investissement minimal peu élevées, ce qui permet aux débutants de commencer facilement à investir.
Commencer modestement vous permet d'apprendre les ficelles de l'investissement sans risquer trop d'argent. Vous pouvez augmenter progressivement le montant de vos investissements au fur et à mesure que vous vous sentez plus à l'aise avec le processus.
Étape 4 : Diversifier votre portefeuille
La diversification est la clé d'un investissement réussi. En répartissant vos investissements sur une variété d'actifs, vous pouvez réduire votre risque et potentiellement augmenter vos rendements.
Pour diversifier votre portefeuille, envisagez d'investir dans différentes catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier. Vous devriez également envisager d'investir dans différents secteurs d'activité et différentes régions géographiques afin de diversifier davantage vos risques.
Gardez à l'esprit que la diversification ne garantit pas les bénéfices et ne protège pas contre les pertes, mais qu'elle peut contribuer à réduire l'impact des fluctuations à court terme du marché sur l'ensemble de votre portefeuille.
Étape 5 : Faire preuve de patience
L'investissement est un jeu à long terme et il est important d'être patient. Ne paniquez pas si vos investissements subissent des pertes à court terme, c'est normal. Concentrez-vous plutôt sur vos objectifs à long terme et restez discipliné.
L'une des clés d'un investissement réussi est d'avoir un plan et de s'y tenir. Cela signifie que vous devez alimenter régulièrement vos comptes d'investissement, rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire et éviter la tentation de prendre des décisions d'investissement impulsives basées sur les fluctuations à court terme du marché.
FAQ sur l'investissement pour les débutants.
Quel est le montant à investir pour la première fois ?
Le montant à investir pour la première fois dépend de votre situation financière personnelle et de vos objectifs. Toutefois, la règle générale est de commencer par un montant avec lequel vous vous sentez à l'aise et qui n'entraînera pas de difficultés financières.
De nombreuses plateformes d'investissement en ligne proposent des options d'investissement minimum peu élevées, ce qui permet aux débutants de commencer à investir. Vous pouvez commencer avec seulement $50 ou $100 par mois et augmenter progressivement vos montants d'investissement au fil du temps.
Comment commencer à investir avec peu d'argent ?
Investir avec peu d'argent est possible grâce à la disponibilité d'options d'investissement à faible coût et de plateformes d'investissement en ligne. La première étape consiste à ouvrir un compte d'investissement auprès d'une société de courtage ou d'une plateforme d'investissement en ligne. Recherchez des options peu coûteuses qui requièrent un investissement minimum peu élevé.
Une fois que vous avez ouvert un compte d'investissement, envisagez d'investir dans des fonds indiciels ou des ETF à faible coût qui suivent un large indice de marché. Ces options ont tendance à avoir des frais moins élevés que les fonds gérés activement et peuvent offrir une exposition à un ensemble diversifié d'actions ou d'obligations.
Il est également important d'être cohérent avec vos contributions. Vous pouvez commencer par un petit montant chaque mois et augmenter progressivement le montant de vos investissements au fil du temps.
Si vous ne savez pas comment vous y prendre ou si vous souhaitez obtenir des conseils d'investissement personnalisés, pensez aux robo-advisors. Il s'agit de plateformes d'investissement en ligne qui utilisent des algorithmes pour créer et gérer votre portefeuille d'investissement. Elles peuvent offrir des options d'investissement à faible coût et des conseils d'investissement personnalisés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
Comment transformer rapidement $100 en $1 000 ?
Bien qu'il n'y ait pas de moyen garanti de transformer rapidement $100 en $1 000, certaines stratégies peuvent être envisagées. L'un des moyens d'augmenter potentiellement le rendement de vos investissements est d'investir dans des actions. Cependant, l'investissement en actions s'accompagne également d'un risque plus élevé. Il est important de faire des recherches et d'investir dans des options à faible coût qui ont un potentiel de croissance.
Une autre stratégie à envisager est celle des plateformes de prêt peer-to-peer, qui vous permettent de prêter de l'argent à des particuliers ou à des entreprises et de percevoir des intérêts sur votre investissement. Toutefois, cette option comporte également des risques tels que les taux de défaillance.
La création d'une activité secondaire est également un autre moyen d'augmenter vos revenus et d'épargner pour investir. Vous pouvez utiliser vos compétences ou vos passe-temps pour créer une activité secondaire susceptible de générer des revenus supplémentaires.
Il est important de noter que toute stratégie d'investissement comporte des risques et qu'il est important de faire des recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d'investissement.
Le bilan
L'investissement peut être un excellent moyen d'accroître votre patrimoine au fil du temps, même si vous disposez de fonds limités au départ. En suivant les étapes décrites dans ce guide, vous pouvez commencer à investir et faire travailler votre argent pour vous.
N'oubliez pas de commencer modestement, de vous informer sur les options d'investissement et de diversifier votre portefeuille pour réduire les risques. En outre, n'oubliez pas que l'investissement est un jeu à long terme et que la patience est essentielle. En restant cohérent et discipliné, vous pouvez constituer un portefeuille d'investissement fructueux et atteindre vos objectifs financiers.
Alors, faites le premier pas aujourd'hui et commencez à investir !