Vous avez du mal à joindre les deux bouts ? Voulez-vous commencer à économiser de l'argent mais ne savez pas par où commencer ? Si c'est le cas, il est temps de commencer par vous payer vous-même.
La gestion de nos finances est un aspect important de notre vie. Elle peut souvent sembler écrasante, surtout lorsque nous sommes constamment bombardés de factures, de dépenses et d'obligations financières. Cependant, il est essentiel de se rappeler que nous devons donner la priorité à notre bien-être financier et prendre le contrôle de notre argent.
L'une des étapes les plus importantes pour atteindre la stabilité financière est de se payer en premier. Cela signifie qu'il faut mettre de côté une partie de ses revenus pour atteindre ses objectifs financiers, qu'il s'agisse d'une épargne d'urgence, d'un fonds de retraite ou d'un investissement à long terme.
L'idée de se payer en premier peut sembler simple, mais elle peut être difficile à mettre en pratique. Il exige de la discipline, de la planification et un engagement à atteindre ses objectifs financiers. Dans cet article, nous allons discuter de sept étapes efficaces pour vous aider à vous payer en premier et à atteindre vos objectifs financiers. De l'identification de vos objectifs financiers à la célébration de vos progrès, ces étapes vous fourniront une feuille de route vers la stabilité financière.
Table des matières
Qu'est-ce que se payer en premier ?
Se payer en premier est une stratégie financière qui consiste à mettre de côté une partie de votre revenu pour vos objectifs financiers avant de payer vos dépenses mensuelles.
L'idée qui sous-tend cette stratégie est simple : donner la priorité à votre bien-être financier et prendre le contrôle de votre argent. En mettant régulièrement de l'argent de côté pour vos objectifs financiers chaque mois, vous adoptez une approche proactive pour assurer votre avenir financier.
Le concept de "se payer en premier" a été popularisé par l'expert en finances personnelles David Bach dans son livre "The Automatic Millionaire". Dans son livre, Bach souligne l'importance de faire de l'épargne et de l'investissement une priorité, plutôt qu'une réflexion après coup.
En vous payant en premier, vous prenez des mesures pour vous assurer que vos objectifs financiers seront atteints, même si vous devez faire face à des dépenses imprévues ou à des difficultés financières inattendues. Cette approche vous permet également d'éviter de vivre d'un chèque à l'autre et d'établir une base financière solide pour votre avenir.
En résumé, se payer en premier est une approche proactive et disciplinée de la gestion de ses finances, dans le but d'atteindre ses objectifs financiers et de parvenir à la stabilité financière.
Pourquoi est-il important de se payer d'abord ?
Il est important de commencer par se payer soi-même, et ce pour plusieurs raisons :
- Se constituer un patrimoine et atteindre la stabilité financière : En réservant chaque mois une partie de vos revenus à vos objectifs financiers, vous prenez des mesures pour vous constituer un patrimoine et atteindre la stabilité financière. Au fil du temps, votre épargne et vos investissements augmenteront, vous apportant la sécurité financière dont vous avez besoin pour faire face à des dépenses ou à des défis inattendus.
- Instaurer de bonnes habitudes financières : Se payer en premier exige de la discipline et de la constance. En vous engageant à épargner et à investir chaque mois, vous prenez de bonnes habitudes financières qui vous serviront tout au long de votre vie.
- Éviter l'endettement : En vous payant en premier, vous évitez de devoir vous endetter pour couvrir des dépenses imprévues ou atteindre vos objectifs financiers. Vous évitez ainsi les taux d'intérêt élevés et les frais liés à l'endettement et gardez le contrôle de vos finances.
- Atteindre les objectifs financiers : Que votre objectif soit d'épargner en vue de l'achat d'une maison, de rembourser vos dettes ou de planifier votre retraite, le fait de vous payer en premier peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. En donnant la priorité à votre bien-être financier, vous adoptez une approche proactive pour assurer votre avenir financier.
- Améliorer votre culture financière : Pour vous payer en premier, vous devez comprendre vos revenus et vos dépenses et prendre des décisions réfléchies concernant votre argent. Ce processus peut vous aider à améliorer votre culture financière et à mieux comprendre les tenants et les aboutissants de la gestion de vos finances.
Dans l'ensemble, se payer en premier est une étape essentielle pour atteindre la stabilité financière et réaliser ses objectifs financiers. En accordant la priorité à votre bien-être financier et en adoptant une approche proactive de la gestion de vos finances, vous pouvez vous constituer un patrimoine, éviter les dettes et atteindre la stabilité financière pour vous et votre famille.
Comment se payer en premier ?
Voici sept mesures efficaces pour vous payer en premier et atteindre vos objectifs financiers :
Étape 1 : Identifier vos objectifs financiers
La première étape du processus consistant à se payer en premier consiste à identifier ses objectifs financiers. Il s'agit des objectifs que vous souhaitez atteindre avec votre argent, tels que l'épargne pour un acompte sur une maison, le remboursement des dettes ou la planification de la retraite.
Il est important de bien comprendre vos objectifs financiers, car ils serviront de base à votre plan financier. Sans objectifs clairs, il peut être difficile de rester motivé et de se concentrer sur son bien-être financier.
Pour définir vos objectifs financiers, prenez le temps de réfléchir à ce qui est important pour vous et votre famille. Considérez vos valeurs, vos priorités et les choses qui sont importantes pour vous. Les objectifs financiers les plus courants sont les suivants
- Épargner en vue d'un versement initial pour l'achat d'un logement
- Remboursement des dettes
- Constitution d'un fonds d'urgence
- Planifier la retraite
- Épargner pour l'éducation d'un enfant
- Achat d'une voiture
Une fois que vous avez bien compris vos objectifs financiers, il est temps de les classer par ordre de priorité. Déterminez quels sont les objectifs les plus importants pour vous et ceux que vous souhaitez atteindre en premier. Cela vous aidera à rester concentré et motivé pendant que vous vous efforcez d'atteindre vos objectifs financiers.
Il est également important de se fixer des objectifs précis et mesurables. Par exemple, au lieu de dire simplement que vous voulez "épargner plus d'argent", fixez-vous un objectif précis : épargner $10 000 pour le versement initial d'une maison au cours de l'année à venir. Cet objectif spécifique et mesurable vous aidera à rester concentré et à suivre vos progrès au fur et à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs financiers.
Étape 2 : Établir un budget
La deuxième étape du processus consistant à se payer en premier consiste à établir un budget. Un budget est un plan qui vous aide à suivre vos revenus et vos dépenses, afin que vous puissiez vous assurer que vous dépensez votre argent d'une manière conforme à vos objectifs financiers.
L'établissement d'un budget peut sembler décourageant, mais il ne doit pas être compliqué. Commencez par suivre vos dépenses pendant quelques semaines pour mieux comprendre où va votre argent. Ensuite, classez vos dépenses dans des catégories telles que le logement, le transport, la nourriture et les loisirs.
Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses, vous pouvez commencer à répartir votre argent entre différentes catégories. Veillez à classer vos dépenses par ordre de priorité en fonction de vos objectifs financiers. Par exemple, si le remboursement des dettes est une priorité, allouez une partie de votre budget au remboursement des dettes.
Il est également important de créer un système de suivi de vos dépenses. Il peut s'agir d'un simple papier et d'un crayon, ou d'un outil plus sophistiqué comme une application budgétaire. L'essentiel est de trouver un système qui fonctionne pour vous et de vous y tenir.
Enfin, il est important de revoir régulièrement votre budget pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Faites les ajustements nécessaires et soyez flexible. N'oubliez pas qu'un budget est un outil qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers, et non un ensemble de règles strictes.
Étape 3 : Automatiser votre épargne
La troisième étape du processus consistant à se payer en premier consiste à automatisez votre épargne. L'automatisation de l'épargne consiste à mettre en place un système qui transfère automatiquement une partie de vos revenus sur un compte d'épargne à chaque période de paie.
Il est important d'automatiser votre épargne, car cela vous permet de vous payer en premier, même lorsque la vie est bien remplie. Lorsque vous automatisez votre épargne, vous n'avez pas besoin d'y penser - cela se fait automatiquement. Il est ainsi plus facile d'atteindre vos objectifs financiers, même si vous n'avez pas beaucoup de temps libre.
Pour automatiser votre épargne, vous devez mettre en place un dépôt direct sur un compte d'épargne. Vous pouvez le faire par l'intermédiaire de votre employeur ou de votre banque. Le montant que vous transférez sur votre compte d'épargne doit être fonction de votre budget et de vos objectifs financiers.
Il est important de commencer modestement et d'augmenter progressivement le montant que vous épargnez au fil du temps. Cela vous aidera à prendre de bonnes habitudes d'épargne et vous permettra d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers.
Étape 4 : Constituer un fonds d'urgence
Constitution d'un fonds d'urgence est une étape cruciale dans le processus qui consiste à se payer en premier. Un fonds d'urgence est une somme d'argent mise de côté pour faire face à des dépenses imprévues, telles que des factures médicales, une perte d'emploi ou des réparations de voiture. Sans fonds d'urgence, vous pourriez être contraint d'utiliser vos cartes de crédit ou de puiser dans vos économies, ce qui peut entraîner une instabilité financière et un stress accru.
Lorsque vous constituez un fonds d'urgence, il est important de déterminer le montant que vous devez mettre de côté. En règle générale, il convient de mettre de côté dans un fonds d'urgence l'équivalent de trois à six mois de frais de subsistance. Toutefois, le montant exact peut varier en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
Une fois que vous avez déterminé le montant que vous devez mettre de côté, il est important de commencer à consacrer chaque mois une partie de vos revenus à votre fonds d'urgence.
Envisagez de mettre en place des virements automatiques sur votre compte de fonds d'urgence, de sorte que vous n'ayez pas à vous rappeler de transférer l'argent chaque mois. Cela vous permettra de vous assurer que vous contribuez régulièrement à votre fonds d'urgence et que vous atteignez votre objectif d'épargne le plus rapidement possible.
Il est également important de s'assurer que votre fonds d'urgence est accessible et facilement accessible lorsque vous en avez besoin. Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement qui offre un accès facile à vos fonds, ainsi que des taux d'intérêt compétitifs. Cela vous permettra de vous assurer que votre argent génère un rendement, même lorsqu'il est placé dans votre fonds d'urgence.
Étape 5 : Réduire vos dépenses
Réduire vos dépenses est une autre étape clé du processus qui consiste à se payer en premier. En réduisant les dépenses inutiles et en vivant en dessous de vos moyens, vous pouvez libérer plus d'argent pour vos objectifs financiers, y compris votre fonds d'urgence, vos comptes de retraite et vos investissements.
Pour commencer à réduire vos dépenses, examinez attentivement vos dépenses mensuelles et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Il peut s'agir de réduire vos sorties au restaurant, de diminuer vos dépenses de loisirs ou de trouver des moyens de réduire vos factures mensuelles de services publics. Vous pouvez également envisager de réduire les abonnements ou les adhésions que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin.
Il est également important de faire attention à vos dépenses lorsque vous faites des achats importants. Par exemple, au lieu de financer une nouvelle voiture, envisagez d'acheter une voiture d'occasion ou de conserver votre véhicule actuel quelques années de plus. En évitant les dettes à taux d'intérêt élevé et en vivant en dessous de vos moyens, vous pouvez dégager plus d'argent pour atteindre vos objectifs financiers.
En plus de réduire vos dépenses, il est également important d'être attentif à vos habitudes de consommation et de modifier votre budget si nécessaire. Par exemple, si vous constatez que vous dépassez régulièrement vos dépenses en matière de restauration ou de loisirs, envisagez d'établir un budget mensuel pour ces dépenses et de vous y tenir.
Étape 6 : Augmenter vos revenus
L'augmentation de vos revenus est une étape importante dans le processus qui consiste à vous payer en premier. En augmentant vos revenus, vous serez en mesure d'épargner plus d'argent chaque mois, ce qui vous aidera à atteindre plus rapidement vos objectifs financiers.
Il existe plusieurs façons d'augmenter vos revenus, notamment en obtenant une augmentation, en créant une activité secondaire ou en trouvant un emploi mieux rémunéré. Voici quelques idées :
Obtenir une augmentation
Si vous êtes satisfait de votre emploi actuel, envisagez de demander une augmentation. Avant de demander une augmentation, renseignez-vous sur le salaire moyen pour votre poste et votre secteur d'activité, et préparez une liste de vos réalisations et de vos contributions à l'entreprise.
Cela vous aidera à présenter des arguments solides pour expliquer pourquoi vous méritez une augmentation. Lorsque vous demandez une augmentation, soyez confiant et communiquez clairement la valeur que vous apportez à l'entreprise.
Démarrer une activité secondaire
Une autre façon d'augmenter vos revenus consiste à démarrer une activité secondaire. Une activité secondaire est un moyen de gagner de l'argent en dehors de votre emploi habituel et peut inclure des choses comme le travail en free-lance, la création d'un blog ou la vente d'articles en ligne. Envisagez d'utiliser vos compétences et vos centres d'intérêt pour trouver une activité secondaire qui vous plaise et qui puisse générer des revenus supplémentaires.
Trouver un emploi mieux rémunéré
Si vous n'êtes pas satisfait de votre emploi actuel, envisagez de chercher un emploi mieux rémunéré. Cela peut nécessiter la mise à jour de votre curriculum vitae, la constitution d'un réseau et l'entraînement aux entretiens d'embauche.
Lorsque vous cherchez un nouvel emploi, renseignez-vous sur le salaire moyen pour le poste qui vous intéresse et veillez à négocier un salaire équitable lorsque l'on vous propose le poste.
Étape 7 : Célébrez vos progrès
Enfin, il est important de célébrer les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs financiers. Cela vous permettra de rester motivé et vous donnera la confiance nécessaire pour poursuivre votre chemin.
Célébrez les petites étapes de votre parcours, comme l'atteinte d'un certain objectif d'épargne, et récompensez-vous. Cela vous aidera à rester concentré et motivé pour atteindre vos objectifs financiers ultimes.
Se payer d'abord - Exemple
Prenons un exemple simple de la manière dont vous pouvez appliquer le concept de "se payer en premier" dans votre vie quotidienne.
Supposons que vous gagniez un salaire mensuel de 1T4T5 000 et que vos dépenses mensuelles s'élèvent à 1T4T3 000. La première étape consiste à déterminer le pourcentage de votre revenu que vous souhaitez mettre de côté pour atteindre vos objectifs financiers. Supposons que vous souhaitiez épargner 20% de votre revenu chaque mois.
Dans ce scénario, vous mettriez de côté $1 000 ($5 000 x 20%) chaque mois pour vos objectifs financiers. Ce montant serait automatiquement transféré sur votre compte d'épargne ou investi dans un instrument de placement à long terme. Vos dépenses mensuelles seraient alors payées avec les $4,000 restants.
En suivant ce processus simple, vous donnez la priorité à votre bien-être financier et faites un effort conscient pour atteindre vos objectifs financiers. Il se peut que vous deviez modifier vos dépenses mensuelles afin de pouvoir mettre de côté le montant souhaité pour vos objectifs financiers. Cependant, avec le temps, vous verrez les avantages de vous payer en premier, car votre épargne et vos investissements augmenteront.
Remarque : Il est important de se rappeler que la situation financière de chacun est différente et que le pourcentage du revenu que vous mettez de côté pour vos objectifs financiers peut varier. L'important est de s'engager à se payer en premier et à trouver un plan d'épargne qui vous convienne.
Le résultat.
En conclusion, se payer en premier est une étape cruciale pour atteindre la stabilité financière et réaliser ses objectifs financiers. En accordant la priorité à votre bien-être financier et en réservant une partie de votre revenu à vos objectifs financiers, vous pouvez prendre le contrôle de votre argent et assurer votre avenir financier. Les sept étapes présentées dans cet article constituent une feuille de route qui vous aidera à entamer votre parcours financier.
N'oubliez pas qu'il n'est jamais trop tard pour commencer à vous payer. Que vous débutiez ou que vous cherchiez à améliorer votre plan financier actuel, ces étapes peuvent vous aider à atteindre la liberté financière.
Alors, passez à l'action dès aujourd'hui et commencez à placer vos objectifs financiers en tête de vos priorités. Avec de la discipline, de la planification et un engagement envers votre bien-être financier, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers et jouir d'un avenir financier sûr.
Je voudrais juste clarifier quelque chose. Il ne s'agit pas de se payer en premier, mais simplement d'épargner. La vérité est la suivante. La grande majorité des employés ne peuvent jamais se payer en premier, parce qu'il y a des déductions obligatoires sur le salaire avant même que vous ne le voyiez.
Si vous êtes un investisseur et que vous vendez quelque chose, vous pouvez (en supposant que vous vous organisiez correctement) vous payer en premier, avant toute déduction/impôt.
Merci, Reilly !
Vous avez raison, si quelqu'un est un employé, il ne peut pas se payer en premier parce que ce sera une déduction avant même qu'il ne soit payé (ou comme je dis ils VIA l'argent...) MAIS puisque notre blog est sur la liberté financière nous aidons les gens à être leurs propres patrons et de cette façon ils peuvent se payer en premier... Donc oui nous allons faire quelques changements à l'article pour que la plupart des gens puissent comprendre ce point...
Si vous avez des suggestions pour améliorer cet article, n'hésitez pas à nous en faire part dans les commentaires.