Инвесторы и финансовые консультанты часто используют правило 72 для оценки времени, необходимого для удвоения стоимости инвестиций, на основе среднегодовых темпов роста (CAGR).
Эта простая формула позволяет быстро и легко понять силу компаундирования во времени и является ценным инструментом для оценки инвестиционных возможностей и принятия обоснованных инвестиционных решений.
В этом подробном руководстве мы подробно рассмотрим правило 72, включая его определение, формулу, расчеты и применение в реальном мире. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим или опытным инвестором, данное руководство предоставит вам информацию, необходимую для понимания правила 72 и его применения в своих инвестиционных решениях.
Содержание
Что такое правило 72?
Правило 72 - это математическая формула, которая используется для оценки времени, необходимого для удвоения стоимости инвестиции с учетом ее CAGR. В основе формулы лежит концепция сложных процентов, согласно которой стоимость инвестиции со временем увеличивается по мере начисления процентов на первоначальную инвестицию и на проценты, полученные в предыдущие периоды.
Правило 72 - это быстрый и простой способ оценить время, необходимое для удвоения инвестиций, на основе их CAGR. Формула проста: разделите 72 на годовой темп роста, чтобы найти количество лет, которое потребуется для удвоения стоимости инвестиции.
Например, если CAGR инвестиции составляет 8%, то для удвоения стоимости инвестиции потребуется примерно 9 лет (72 / 8 = 9). Это означает, что через 9 лет стоимость инвестиции будет в два раза выше ее первоначальной стоимости.
Правило 72 является полезным инструментом как для начинающих, так и для опытных инвесторов, поскольку оно дает простой и интуитивно понятный способ понять силу компаундирования во времени. С помощью нескольких быстрых расчетов инвесторы могут получить приблизительную оценку того, сколько времени потребуется для того, чтобы инвестиции достигли желаемой доходности.
Формула правила 72
Формула правила 72 проста:
Время (в годах) = 72 / CAGRГде CAGR - совокупный годовой темп роста инвестиций. Важно отметить, что данная формула предполагает фиксированный годовой темп роста и не учитывает изменения темпов роста с течением времени.
Как рассчитать правило 72
Расчет правила 72 прост и понятен. Для этого выполните следующие действия:
- Определить годовой темп роста (CAGR) инвестиций
- Разделите 72 на годовой темп роста
- В результате получается расчетное количество лет, которое потребуется для удвоения стоимости инвестиций
Например, если CAGR инвестиции составляет 6%, то расчетное количество лет, которое потребуется для удвоения стоимости инвестиции, равно 12 годам (72 / 6 = 12).
Важно отметить, что правило 72 является лишь оценочным, и реальные результаты могут отличаться. Формула предполагает фиксированный годовой темп роста и не учитывает изменения темпов роста с течением времени. Кроме того, она не учитывает влияние налогов, сборов и других расходов на доходность инвестиций.
Правило 72: Пример
Допустим, у вас есть $10 000 инвестиций, и вы получаете доходность 7% в год. Сколько времени потребуется для того, чтобы ваши инвестиции выросли до $20 000?
Для расчета можно воспользоваться правилом 72:
72 / 7 = 10,29 лет
Для того чтобы стоимость ваших инвестиций удвоилась, потребуется примерно 10 лет.
Ограничения правила 72
Хотя правило 72 дает быстрый и простой способ оценить время, необходимое для удвоения инвестиций, важно понимать его ограничения. К числу ограничений правила 72 относятся:
- Предполагается фиксированный годовой темп роста: Правило 72 предполагает постоянный годовой темп роста, однако в реальности темпы роста инвестиций могут меняться с течением времени. Это может привести к значительным различиям между расчетным и фактическим временем удвоения.
- Не учитывает налоги, сборы и прочие расходы: Правило 72 не учитывает влияние налогов, сборов и других затрат на доходность инвестиций. Эти затраты могут существенно снизить общую доходность инвестиций и повлиять на расчетное время удвоения.
- Не учитывает изменения темпов роста: Правило 72 не учитывает изменения темпов роста с течением времени, что может существенно повлиять на расчетное время удвоения.
Несмотря на эти ограничения, Правило 72 по-прежнему является ценным инструментом для инвесторов и финансовых консультантов. Предоставляя приблизительную оценку времени, которое потребуется для удвоения стоимости инвестиций, правило 72 может помочь инвесторам понять силу компаундирования во времени и принять обоснованные инвестиционные решения.
Применение правила 72
Правило 72 имеет множество реальных применений, в том числе:
- Оценка инвестиционных возможностей: Инвесторы могут использовать правило 72 для сравнения потенциальной доходности различных инвестиционных возможностей и принятия обоснованных инвестиционных решений.
- Постановка финансовых целей: Понимая предполагаемое время удвоения инвестиций, инвесторы могут ставить перед собой реалистичные финансовые цели и планировать будущее.
- Понимание влияния инфляции: Правило 72 может помочь инвесторам понять влияние инфляции на их инвестиции с течением времени.
- Определение требуемой нормы прибыли: Инвесторы могут использовать правило 72 для определения требуемой нормы доходности инвестиций для достижения своих финансовых целей.
Заключение
Правило 72 является ценным инструментом для инвесторов и финансовых консультантов, предоставляя быстрый и простой способ оценки время, необходимое для удвоения стоимости инвестиций.
Хотя правило 72 имеет свои ограничения, оно все же может быть полезным инструментом для оценки инвестиционных возможностей, постановки финансовых целей, понимания влияния инфляции и определения требуемой нормы прибыли, важно помнить, что это всего лишь оценка. Фактические результаты могут отличаться в зависимости от ряда факторов, включая инфляцию и комиссионные.
Если вы хотите получить более точную оценку роста ваших инвестиций, воспользуйтесь методом финансовый калькулятор или обратиться к финансовому консультанту.