Como propietario de un negocio, aceptar pagos con tarjeta de crédito es una parte necesaria para gestionar una operación con éxito, pero también conlleva costes y comisiones asociados.
Las comisiones de las tarjetas de crédito pueden ser un gasto importante para las empresas, pero es esencial entender qué son y cómo pueden afectar a su cuenta de resultados.
En este artículo, desglosaremos los diferentes tipos de comisiones de las tarjetas de crédito y ofreceremos estrategias para minimizarlas. Desde tasas de intercambio, tasas de evaluación, tasas de recargo y otros costes, exploraremos las razones por las que existen estas tasas y cómo las empresas pueden minimizarlas para asegurarse de que están obteniendo el mejor trato posible.
Tanto si es usted propietario de un nuevo negocio como si lleva tiempo en el sector, este artículo le proporcionará valiosas ideas sobre cómo gestionar las comisiones de las tarjetas de crédito y mantenerlas bajo control.
Tabla de contenidos
¿Costes y comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito?
Tasas de intercambio
Las tasas de intercambio son las que cobran los emisores de tarjetas a los comerciantes por procesar las transacciones con tarjeta de crédito. Estas comisiones las fijan las redes de tarjetas (como Visa, Mastercard y American Express) y suelen ser un porcentaje del importe de la transacción más una comisión fija.
Las tasas de intercambio varían en función del tipo de tarjeta que se utilice. Las tarjetas premium (como las de recompensa o las de empresa) tienen tasas más altas que las tarjetas estándar.
Tasas de evaluación
Las tasas de evaluación son tasas adicionales que cobran las redes de tarjetas además de las tasas de intercambio. Estas tasas cubren los costes de mantenimiento y funcionamiento de la infraestructura de la red de tarjetas. Las tasas de evaluación también son un porcentaje del importe de la transacción y suelen cobrarse además de las tasas de intercambio.
Tasas de recargo
Las comisiones de recargo son comisiones que cobra la empresa de procesamiento del comerciante además de las comisiones de intercambio y de evaluación. Estas tasas cubren los costes de prestar al comerciante servicios de procesamiento de tarjetas de crédito, como los servicios de pasarela de pago y terminal virtual.
Las comisiones de recargo pueden variar en función de la empresa de procesamiento del comerciante y del tipo de plan de precios que haya elegido.
Otros gastos
Además de las comisiones mencionadas, las empresas pueden tener otros costes asociados al procesamiento de tarjetas de crédito. Entre ellos se incluyen los costes de equipos (como lectores de tarjetas o terminales), las tasas de devolución de cargos (por impugnaciones o transacciones fraudulentas) y las cuotas mensuales o anuales por servicios adicionales.
¿Por qué pagamos estas tasas?
Como empresario, es importante entender por qué existen las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito y cómo pueden afectar a su cuenta de resultados.
Las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito son cargos que las empresas deben pagar por procesar transacciones con tarjetas de crédito. Estas comisiones son el resultado de los costes asociados al mantenimiento y funcionamiento de las redes de tarjetas de crédito, así como de los costes de prestación de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito a las empresas.
Costes de las redes de tarjetas
Las redes de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, cobran tasas de intercambio para cubrir los costes de mantenimiento y funcionamiento de su infraestructura de pagos.
Estos costes incluyen aspectos como la prevención del fraude, la seguridad de los datos y la atención al cliente. Las tasas de intercambio son un porcentaje del importe de la transacción más una tasa fija y las establecen las redes de tarjetas.
Costes de las empresas de transformación
Las empresas de procesamiento para comerciantes, como Square o PayPal, también cobran comisiones para cubrir los costes de prestar servicios de procesamiento de tarjetas de crédito a las empresas.
Estas comisiones incluyen elementos como la pasarela de pago y los servicios de terminal virtual. Las comisiones de recargo pueden variar en función de la empresa de procesamiento del comerciante y del tipo de plan de precios que haya elegido.
Ventajas del procesamiento de tarjetas de crédito
Aunque las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito pueden parecer un gasto añadido, también aportan varias ventajas tanto a las empresas como a los clientes.
El procesamiento de tarjetas de crédito permite a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, lo que puede aumentar las ventas y la satisfacción de los clientes.
También ofrece a las empresas una forma segura y eficaz de procesar los pagos, y a los clientes la posibilidad de realizar compras con la seguridad y comodidad añadidas del crédito.
¿Cómo no pagarles?
Las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito pueden suponer un gasto importante para las empresas, pero hay formas de minimizarlas. Al conocer los distintos tipos de comisiones y costes asociados al procesamiento de tarjetas de crédito, las empresas pueden minimizarlos y asegurarse de que obtienen el mejor trato posible.
He aquí algunas estrategias que las empresas pueden utilizar para minimizar las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito:
Busque empresas de transformación
Las tarifas y estructuras de precios de las distintas empresas de procesamiento pueden ser muy diferentes. Es importante comparar diferentes empresas de procesamiento y sus tarifas antes de decidirse por la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio. Busque una empresa de procesamiento que ofrezca tarifas competitivas y precios transparentes.
Negociar con las empresas de transformación
Una vez que haya encontrado una empresa de procesamiento con la que le interese trabajar, no tenga miedo de negociar las tarifas. Muchas empresas de procesamiento están dispuestas a trabajar con las empresas para encontrar una estructura de precios que funcione para ambas partes.
Utilice una pasarela de pago
Utilizar una pasarela de pago puede ayudar a minimizar los costes asociados al procesamiento de tarjetas de crédito. Una pasarela de pago es una plataforma segura en línea que permite a las empresas procesar transacciones con tarjeta de crédito. Al utilizar una pasarela de pago, las empresas pueden evitar los costes de adquisición y mantenimiento de costosos equipos de lectura de tarjetas.
Anime a sus clientes a utilizar tarjetas de débito
Las transacciones con tarjeta de débito suelen tener tasas de intercambio más bajas que las transacciones con tarjeta de crédito. Animar a los clientes a utilizar tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito puede ayudar a minimizar las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito.
Evitar devoluciones de cargo
Las devoluciones de cargo son un proceso costoso y lento para las empresas. Previniendo las devoluciones, las empresas pueden evitar las comisiones y sanciones asociadas. Aplicar medidas de prevención del fraude y ofrecer condiciones claras y detalladas puede ayudar a evitar las devoluciones.
El resultado final.
Las comisiones y los costes del procesamiento de tarjetas de crédito pueden parecer confusos, pero es esencial que las empresas comprendan estos costes para que puedan tomar decisiones informadas sobre la aceptación de pagos con tarjeta de crédito.
Al conocer los distintos tipos de comisiones y costes asociados al procesamiento de tarjetas de crédito, las empresas pueden minimizarlos y asegurarse de que obtienen la mejor oferta posible. Es importante comparar precios y comparar diferentes empresas de procesamiento de tarjetas de créditoy sus tarifas, antes de decidirse por la que mejor se adapte a las necesidades de su empresa.