Les prêts étudiants sont une source fréquente de charge financière pour de nombreux jeunes diplômés. Le coût de l'éducation ne cesse d'augmenter et, avec lui, le montant de la dette accumulée par les étudiants. Selon la Réserve fédérale, les Américains devront rembourser un montant stupéfiant de $2 trillions de dollars en prêts étudiants d'ici 2023. Remboursement de ce prêt étudiant peut être une tâche ardue, mais elle n'est pas impossible.
Dans cet article, nous allons explorer sept moyens simples de rembourser rapidement vos prêts étudiants. Qu'il s'agisse de refinancement ou de paiements supplémentaires, ces stratégies peuvent vous aider à vous attaquer à votre dette et à envisager un avenir financier plus radieux.
Que vous commenciez à peine à rembourser vos prêts ou que vous luttiez contre l'endettement depuis des années, ces conseils peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos finances et à atteindre vos objectifs.
Alors, plongeons dans le vif du sujet et découvrons comment vous pouvez rembourser rapidement vos prêts étudiants.
Table des matières
Comment rembourser vos prêts étudiants ?
1. Déterminez le montant de votre dette de prêt étudiant.
Savez-vous combien vous devez ? Si ce n'est pas le cas, la première étape consiste à rassembler tous les documents relatifs à vos prêts étudiants (fédéraux et privés) et à vous assurer que vous connaissez les conditions de chaque prêt, y compris le montant des paiements, les dates d'échéance, la personne à qui vous payez et la date à laquelle vous devez commencer à rembourser (généralement 6 mois après avoir quitté l'école).
Examinez les dates d'échéance des paiements et voyez si elles sont étalées ou regroupées dans une partie du mois. Pour faciliter la trésorerie, vous pouvez essayer d'étaler les dates de paiement sur le mois. Consultez votre prêteur pour savoir si c'est possible. Veillez à intégrer les paiements dans votre budget mensuel.
2. Augmentez vos revenus grâce à une activité secondaire.
Si vous êtes accablé par votre dette d'études, vous devrez peut-être prendre un activité secondaire. Rembourser la dette d'un prêt étudiant en exerçant une activité indépendante peut être stimulant. Chaque petit geste compte.
Les petites récompenses sont synonymes de grands progrès. Les progrès sont réels. Ne perdez pas de vue vos objectifs, à court et à long terme. Faites preuve de diligence avec votre temps, votre argent et votre santé (physique et financière) et vous atteindrez vos objectifs.
Bien qu'une activité secondaire vous permette d'augmenter vos revenus afin de pouvoir consacrer plus d'argent à vos dettes, vous devrez tout de même élaborer une stratégie spécifique de remboursement de vos dettes.
3. Établir un plan de remboursement du prêt étudiant.
Décidez si vous êtes à l'aise avec la gestion de plusieurs prêts étudiants ou si vous souhaitez les consolider en un ou deux prêts plus importants. Une fois les soldes de vos prêts connus, il est temps de déterminer la manière la plus intelligente de rembourser vos prêts étudiants en fonction de votre budget et de vos autres objectifs.
La consolidation de vos prêts étudiants fédéraux peut vous faciliter la vie, car vous n'aurez plus qu'un ou deux remboursements à effectuer au lieu d'une douzaine. Dans certains cas, la consolidation peut également réduire votre taux d'intérêt. Si vous avez l'intention de vous en tenir à des paiements multiples, assurez-vous de bien organiser vos dates d'échéance.
En général, vous pouvez effectuer des versements plus importants pour rembourser le solde de votre prêt étudiant plus rapidement, sans pénalité. Cela vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts et de rembourser votre prêt plus rapidement.
4. Créer un budget.
Création d'un budget est l'un des moyens les plus efficaces de rembourser rapidement vos prêts étudiants. Lorsque vous avez une idée claire de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur la manière de répartir votre argent. Commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus, y compris votre salaire, votre travail en free-lance ou toute autre source de revenus. Ensuite, dressez la liste de toutes vos dépenses, y compris le loyer, les services publics, la nourriture, le transport et toute autre facture que vous devez payer.
Une fois que vous avez une idée précise de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez commencer à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Par exemple, vous pouvez économiser de l'argent en cuisinant à la maison au lieu de manger au restaurant ou en prenant les transports en commun au lieu de conduire. Vous pouvez ensuite utiliser l'argent économisé pour effectuer des paiements supplémentaires sur vos prêts étudiants.
Il est important de se rappeler que l'établissement d'un budget n'est pas une opération ponctuelle. Vous devez revoir régulièrement votre budget et l'ajuster au besoin pour tenir compte des changements dans vos revenus ou vos dépenses. En surveillant de près vos finances, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour rembourser vos prêts étudiants le plus rapidement possible.
5. Refinancez vos prêts étudiants - si cela se justifie.
Que vous ayez des prêts étudiants fédéraux, privés ou les deux, les consolider ou les refinancer peut vous aider à réduire votre dette étudiante, à mieux gérer vos paiements et à atteindre d'autres objectifs financiers.
Le refinancement d'un prêt étudiant permet aux emprunteurs d'économiser de l'argent en remplaçant leur dette d'études existante par un nouveau prêt moins coûteux auprès d'un prêteur privé. Pour être admissible, vous devez
- Cotes de crédit se situent au moins dans les 600, voire plus.
- Un revenu stable.
- Si vous n'êtes pas en mesure de remplir l'une ou l'autre de ces conditions, vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire qui remplit les conditions requises.
Pour décider s'il est judicieux de refinancer vos prêts étudiants, vous devez vous assurer que vos prêts sont admissibles, que vous ne renoncez pas aux options de paiement dont vous pourriez avoir besoin, que vous obtenez un meilleur taux d'intérêt et que vous avez choisi la bonne société.
6. Payez plus que le paiement minimum.
L'un des moyens les plus efficaces de rembourser vos prêts étudiants plus rapidement est de payer plus que le paiement minimum chaque mois. Lorsque vous n'effectuez que le paiement minimum, vous remboursez principalement les intérêts et votre solde principal ne diminue pas beaucoup. En payant plus que le paiement minimum, vous pouvez réduire le montant des intérêts que vous payez au fil du temps et rembourser vos prêts plus rapidement.
Lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires, vous pouvez choisir d'affecter les fonds supplémentaires au remboursement du solde principal ou à des paiements futurs. Le paiement du solde principal réduit le montant des intérêts que vous devrez payer à long terme. En revanche, en effectuant des versements pour des paiements futurs, vous aurez payé plus tôt que prévu et vous pourrez éventuellement sauter des paiements à l'avenir.
Il est important de noter qu'avant d'effectuer des paiements supplémentaires, vérifiez auprès de votre fournisseur de prêt qu'il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé. En outre, assurez-vous que le paiement supplémentaire est appliqué au solde du principal et non aux paiements futurs ou aux intérêts.
Si vous avez plusieurs prêts étudiants, envisagez de vous concentrer d'abord sur celui dont le taux d'intérêt est le plus élevé. En vous concentrant sur le prêt dont le taux d'intérêt est le plus élevé, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts au fil du temps et rembourser ce prêt plus rapidement.
7. Profitez de tous les programmes d'annulation de prêt que vous pouvez.
Il n'y a pas de moyen plus rapide de rembourser vos prêts étudiants que de les faire annuler. Le Public Service Loan Forgiveness est conçu pour alléger la dette des étudiants qui poursuivent une carrière dans le service public.
Si vous travaillez comme enseignant, vousous pouvez prétendre à l'annulation de votre dette d'études au bout de 3 à 5 ans.. Vous pouvez bénéficier d'un programme similaire si vous travaillez pour le gouvernement ou pour une organisation à but non lucratif, bien que la durée soit plus longue.
Certains hôpitaux peuvent proposer des programmes de remise de dettes si vous travaillez dans des centres-villes ou des zones rurales. Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour bénéficier d'une remise de dette, vous pouvez peut-être obtenir une aide pour vos prêts étudiants par l'intermédiaire de votre employeur.
8. Savoir quand demander de l'aide (c'est un rebond).
Si vous avez des difficultés financières et que vous avez du mal à rembourser votre prêt étudiant privé, vous pouvez peut-être demander une abstention.
Par ailleurs, l'abstention n'est pas une remise de peine - vous devrez en fin de compte rembourser le prêt dans son intégralité. Mais cela peut vous permettre de reporter vos paiements et d'alléger vos difficultés financières actuelles. Les prêts fédéraux offrent des options de report dans certaines circonstances telles que le service militaire, en plus de plusieurs options de remboursement ; renseignez-vous auprès de votre organisme de prêt pour en savoir plus.
Conclusion
Les prêts étudiants sont un mal nécessaire pour de nombreuses personnes. Ils constituent une étape importante dans le processus d'obtention d'un diplôme et de progression dans la vie. Cependant, il est possible de rembourser ses prêts étudiants le plus rapidement possible en adoptant des tactiques intelligentes.
Il existe plusieurs moyens de rembourser vos prêts étudiants le plus rapidement possible, mais l'un des plus efficaces est de vous assurer que vous disposez d'un montant élevé de prêts. fonds d'urgence. Vous éviterez ainsi de vous endetter en prévoyant suffisamment de liquidités pour faire face à une dépense imprévue ou à une situation d'urgence.
Si vous ne pouvez pas vous permettre d'épargner pour constituer un fonds d'urgence, alors envisager de travailler à temps partiel pendant que vous étudiez et économisez cet argent. Cela prend du temps, mais cela en vaut la peine !