Studiendarlehen sind eine häufige Ursache für die finanzielle Belastung vieler Hochschulabsolventen. Die Kosten für die Ausbildung steigen weiter, und damit auch die Höhe der Schulden, die Studenten anhäufen. Nach Angaben der US-Notenbank Federal Reserve werden sich die Schulden der Amerikaner für Studiendarlehen bis zum Jahr 2023 auf $2 Billionen belaufen. Diesen Studienkredit abbezahlen kann eine entmutigende Aufgabe sein, aber sie ist nicht unmöglich.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen sieben einfache Möglichkeiten vor, wie Sie Ihre Studentenkredite schnell abbezahlen können. Von der Umfinanzierung bis hin zu zusätzlichen Zahlungen - diese Strategien können Ihnen helfen, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen und einer besseren finanziellen Zukunft entgegenzugehen.
Ganz gleich, ob Sie gerade erst damit beginnen, Ihre Kredite abzubezahlen, oder ob Sie schon seit Jahren mit Schulden zu kämpfen haben, diese Tipps können Ihnen helfen, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen und Ihre Ziele zu erreichen.
Lassen Sie uns also eintauchen und herausfinden, wie Sie Ihre Studentenkredite schnell abbezahlen können.
Inhaltsverzeichnis
Wie können Sie Ihr Studentendarlehen abbezahlen?
1. Ermitteln Sie, wie hoch Ihre Darlehensschulden sind.
Wissen Sie, wie viel Sie schulden? Wenn nicht, sollten Sie als Erstes alle Unterlagen zu Ihren Studienkrediten (staatliche und private) zusammensuchen und sich vergewissern, dass Sie die Bedingungen jedes Kredits kennen, einschließlich der Zahlungsbeträge, der Fälligkeitstermine, der Personen, die Sie bezahlen, und des Zeitpunkts, zu dem Sie mit der Rückzahlung beginnen müssen (in der Regel 6 Monate nach Abschluss der Schule).
Schauen Sie sich die Fälligkeitstermine an und prüfen Sie, ob sie über den Monat verteilt sind oder sich auf einen Teil des Monats konzentrieren. Um den Cashflow zu erleichtern, könnten Sie versuchen, die Zahlungstermine über den Monat zu verteilen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um zu sehen, ob dies möglich ist. Achten Sie darauf, dass Sie die Zahlungen in Ihr monatliches Budget einplanen.
2. Steigern Sie Ihr Einkommen mit einem Nebenerwerb.
Wenn Sie von Ihren Darlehensschulden überwältigt sind, müssen Sie möglicherweise einen Nebenbeschäftigung. Die Abzahlung von Studentenkrediten mit einem Nebenjob kann sehr ermutigend sein. Jedes kleine bisschen hilft.
Kleine Belohnungen bedeuten große Gewinne. Der Fortschritt ist real. Behalten Sie Ihre Ziele im Auge, sowohl die kurz- als auch die langfristigen. Gehen Sie sorgsam mit Ihrer Zeit, Ihrem Geld und Ihrer Gesundheit (sowohl körperlich als auch finanziell) um, und Sie werden Ihre Ziele erreichen.
Auch wenn ein Nebenerwerb dazu beiträgt, Ihr Einkommen zu erhöhen, so dass Sie mehr Geld für die Tilgung Ihrer Schulden aufwenden können, müssen Sie dennoch eine spezielle Strategie zur Schuldenrückzahlung entwickeln.
3. Erstellung eines Plans zur Rückzahlung von Studentenkrediten.
Entscheiden Sie, ob Sie mehrere Studienkredite verwalten können oder ob Sie diese zu einem oder zwei größeren Krediten zusammenfassen wollen. Wenn Sie Ihre Kreditsalden kennen, ist es an der Zeit, den klügsten Weg zu finden, um Ihre Studienkredite unter Berücksichtigung Ihres Budgets und anderer Ziele abzubezahlen.
Die Konsolidierung Ihres Bundesstudiendarlehens kann Ihnen das Leben erleichtern, da Sie nur noch ein oder zwei Zahlungen leisten müssen, anstatt ein Dutzend. In einigen Fällen kann die Konsolidierung auch Ihren Zinssatz senken. Wenn Sie vorhaben, mehrere Kreditraten zu zahlen, sollten Sie Ihre Fälligkeitstermine im Auge behalten.
In der Regel können Sie höhere Raten für Ihren Studienkredit zahlen, um Ihr Darlehen schneller und ohne Strafe abzubezahlen. Dadurch sparen Sie Zinskosten und tilgen Ihr Darlehen schneller.
4. erstellen ein Budget.
Erstellung eines Haushaltsplans ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Studentenkredite schnell zu tilgen. Wenn Sie eine klare Vorstellung von Ihren Einnahmen und Ausgaben haben, können Sie fundierte Entscheidungen über die Verwendung Ihres Geldes treffen. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Ihrer Einkommensquellen, einschließlich Ihres Gehalts, Ihrer freiberuflichen Tätigkeit oder anderer Einnahmequellen. Erstellen Sie dann eine Liste all Ihrer Ausgaben, einschließlich Miete, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Transport und anderer Rechnungen, die Sie bezahlen müssen.
Sobald Sie ein klares Bild von Ihren Einnahmen und Ausgaben haben, können Sie beginnen, Bereiche zu ermitteln, in denen Sie sparen können. Sie können zum Beispiel Geld sparen, indem Sie zu Hause kochen, anstatt auswärts zu essen, oder indem Sie öffentliche Verkehrsmittel benutzen, anstatt mit dem Auto zu fahren. Mit dem gesparten Geld können Sie dann zusätzliche Raten für Ihr Studentendarlehen zahlen.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass die Erstellung eines Budgets kein einmaliges Ereignis ist. Sie sollten Ihr Budget regelmäßig überprüfen und bei Bedarf anpassen, um Änderungen bei Ihren Einnahmen oder Ausgaben zu berücksichtigen. Indem Sie Ihre Finanzen genau im Auge behalten, können Sie sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Studienkredite so schnell wie möglich abzubezahlen.
5. Refinanzieren Sie Ihr Studentendarlehen - wenn es Sinn macht.
Unabhängig davon, ob Sie staatliche, private oder beide Arten von Studentenkrediten haben, kann eine Konsolidierung oder Refinanzierung Ihnen helfen, Ihre Schulden zu reduzieren, Ihre Zahlungen besser zu verwalten und andere finanzielle Ziele zu erreichen.
Mit der Refinanzierung von Studienkrediten können Kreditnehmer Geld sparen, indem sie ihre bestehenden Schulden durch ein neues, günstigeres Darlehen eines privaten Kreditgebers ersetzen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie:
- Kredit-Scores mindestens in den hohen 600er Jahren liegen - idealerweise höher.
- Ein regelmäßiges Einkommen.
- Wenn Sie einen der beiden Punkte nicht erfüllen können, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, der sich qualifiziert.
Um zu entscheiden, ob eine Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen sinnvoll ist, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Darlehen für eine Refinanzierung in Frage kommen, dass Sie nicht auf Zahlungsoptionen verzichten, die Sie möglicherweise benötigen, dass Sie einen besseren Zinssatz erhalten und dass Sie das richtige Unternehmen gewählt haben.
6. Zahlen Sie mehr als Ihren Mindestbetrag.
Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihren Studienkredit schneller zu tilgen, besteht darin, jeden Monat mehr als die Mindestrate zu zahlen. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, tilgen Sie hauptsächlich die Zinsen, während sich Ihr Kreditsaldo nicht wesentlich verringert. Wenn Sie mehr als den Mindestbetrag zahlen, können Sie den Zinsbetrag, den Sie im Laufe der Zeit zahlen, verringern und Ihr Darlehen schneller abbezahlen.
Wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten, können Sie wählen, ob Sie die zusätzlichen Mittel für die Tilgung oder für zukünftige Zahlungen verwenden wollen. Wenn Sie auf die Hauptsumme zahlen, verringert sich der Betrag der Zinsen, den Sie langfristig zahlen müssen. Wenn Sie die Zahlungen auf künftige Raten anrechnen lassen, bedeutet dies, dass Sie früher als geplant gezahlt haben und in Zukunft möglicherweise keine Zahlungen mehr leisten müssen.
Bevor Sie zusätzliche Zahlungen leisten, sollten Sie sich bei Ihrem Darlehensgeber vergewissern, dass keine Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die Sonderzahlung auf den Hauptsaldo und nicht auf künftige Zahlungen oder Zinsen angerechnet wird.
Wenn Sie mehrere Studiendarlehen haben, sollten Sie sich zuerst um das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz kümmern. Indem Sie sich auf das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz konzentrieren, können Sie im Laufe der Zeit Geld bei den Zinsen sparen und dieses Darlehen schneller abbezahlen.
7. Nutzen Sie alle Programme zum Erlass von Krediten, die Sie bekommen können.
Es gibt keinen schnelleren Weg, Ihre Studienkredite zu tilgen, als sie zu streichen. Das Programm "Public Service Loan Forgiveness" (Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst) wurde entwickelt, um Studenten, die eine Karriere im öffentlichen Dienst anstreben, ihre Schulden zu erlassen.
Wenn Sie als Lehrer arbeiten, sollten SieSie können sich dafür qualifizieren, dass Ihre Darlehensschulden nach 3-5 Jahren erlassen werden.. Wenn Sie für die Regierung oder für eine gemeinnützige Organisation arbeiten, können Sie ein ähnliches Programm in Anspruch nehmen, allerdings ist die Dauer länger.
Einige Krankenhäuser bieten möglicherweise Programme zum Erlass von Darlehen an, wenn Sie in Innenstädten oder ländlichen Gebieten arbeiten. Wenn Sie sich nicht für einen Darlehenserlass qualifizieren, können Sie möglicherweise über Ihren Arbeitgeber Hilfe für Ihr Studentendarlehen erhalten.
8. Wissen, wann man um Hilfe bittet (dies ist ein Aufschwung).
Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen für ein privates Studentendarlehen zu leisten, können Sie möglicherweise einen Zahlungsaufschub beantragen.
Eine Stundung ist übrigens kein Erlass - Sie müssen den Kredit letztendlich in voller Höhe zurückzahlen. Allerdings können Sie so Ihre Zahlungen aufschieben und Ihren derzeitigen Liquiditätsengpass lindern. Bundesdarlehen bieten unter bestimmten Umständen, z. B. bei Militärdienst, neben verschiedenen Rückzahlungsoptionen auch die Möglichkeit der Stundung, also erkundigen Sie sich bei Ihrem Darlehensverwalter.
Schlussfolgerung
Studienkredite sind für viele Menschen ein notwendiges Übel. Sie sind ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem Abschluss und zum Weiterkommen im Leben. Mit einer klugen Taktik ist es jedoch möglich, Ihre Studienkredite so schnell wie möglich abzubezahlen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Studentenkredite so schnell wie möglich zu tilgen, aber eine der effektivsten ist es, dafür zu sorgen, dass Sie einen großen Notfallfonds. Dies hilft Ihnen, Schulden zu vermeiden, indem Sie genügend Bargeld für unerwartete Ausgaben oder Notsituationen bereitstellen.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, für einen Notfallfonds zu sparen, dann eine Teilzeitbeschäftigung in Betracht ziehen während Sie studieren und stattdessen dieses Geld sparen. Das kostet Zeit, aber am Ende lohnt es sich!