I prestiti agli studenti sono una fonte comune di oneri finanziari per molti neolaureati. Il costo dell'istruzione continua a crescere e con esso l'ammontare del debito che gli studenti accumulano. Secondo la Federal Reserve, nel 2023 gli americani avranno un debito di $2 trilioni di dollari in prestiti agli studenti. Estinguere il prestito studentesco può essere un compito scoraggiante, ma non impossibile.
In questo articolo esploreremo sette modi semplici per estinguere velocemente i prestiti agli studenti. Dal rifinanziamento ai pagamenti extra, queste strategie possono aiutarvi ad affrontare il vostro debito e a progredire verso un futuro finanziario più roseo.
Sia che abbiate appena iniziato a pagare i vostri prestiti o che stiate lottando da anni con i debiti, questi consigli possono aiutarvi a prendere il controllo delle vostre finanze e a raggiungere i vostri obiettivi.
Quindi, immergiamoci e scopriamo come si possono estinguere velocemente i prestiti agli studenti.
Indice dei contenuti
Come pagare i prestiti agli studenti?
1. Determinare l'entità del debito studentesco.
Sapete quanto dovete? Se non lo sapete, il primo passo da fare è raccogliere tutti i documenti relativi ai vostri prestiti studenteschi (federali e privati) e assicurarvi di conoscere le condizioni di ciascun prestito, compresi gli importi dei pagamenti, le date di scadenza, i soggetti che pagano e il momento in cui dovete iniziare a rimborsare (in genere 6 mesi dopo aver lasciato la scuola).
Osservate le date di scadenza dei pagamenti e verificate se sono distribuite o raggruppate in una sola parte del mese. Per facilitare il flusso di cassa, potreste provare a distribuire le scadenze dei pagamenti nell'arco del mese. Parlate con il vostro creditore per verificare se ciò è possibile. Assicuratevi di tenere conto dei pagamenti nel vostro budget mensile.
2. Aumentare il reddito con un'attività secondaria.
Se siete sopraffatti dal vostro debito studentesco, potreste aver bisogno di assumere una attività secondaria. Estinguere il debito del prestito studentesco con un'attività secondaria può essere un'esperienza che dà forza. Ogni piccolo contributo è utile.
Piccole ricompense equivalgono a grandi guadagni. Il progresso è reale. Tenete d'occhio i vostri obiettivi, sia a breve che a lungo termine. Siate diligenti con il tempo, il denaro e la salute (sia fisica che finanziaria) e raggiungerete i vostri obiettivi.
Sebbene un'attività secondaria contribuisca ad aumentare le entrate per poter destinare più denaro al debito, è comunque necessario creare una strategia specifica di rimborso del debito.
3. Realizzare un piano di rimborso del prestito studentesco.
Decidete se vi sentite a vostro agio nella gestione di più prestiti studenteschi o se consolidarli in uno o due prestiti più grandi. Con i saldi dei vostri prestiti davanti a voi, è il momento di determinare il modo più intelligente per estinguere i vostri prestiti studenteschi in base al vostro budget e agli altri obiettivi.
Il consolidamento dei prestiti studenteschi federali può rendere la vita più facile, perché si pagheranno uno o due prestiti invece di una dozzina. In alcuni casi, il consolidamento può anche ridurre il tasso di interesse. Se intendete continuare a pagare più prestiti, assicuratevi di aver organizzato le scadenze.
In generale, è possibile inviare pagamenti più consistenti per ridurre più rapidamente il saldo del prestito senza penali. Ciò consente di risparmiare sugli interessi e di estinguere il prestito più rapidamente.
4. Creare un Bilancio.
Creare un budget è uno dei modi più efficaci per estinguere rapidamente i prestiti studenteschi. Quando si ha una chiara comprensione delle proprie entrate e delle proprie spese, si possono prendere decisioni informate su come allocare il proprio denaro. Iniziate elencando tutte le vostre fonti di reddito, compreso il vostro stipendio, il lavoro da freelance o qualsiasi altra fonte di reddito. Poi, fate un elenco di tutte le vostre spese, tra cui l'affitto, le utenze, il cibo, i trasporti e qualsiasi altro conto da pagare.
Una volta che avete un quadro chiaro delle vostre entrate e delle vostre spese, potete iniziare a identificare le aree in cui potete tagliare. Ad esempio, potreste risparmiare cucinando a casa invece di mangiare fuori o prendendo i mezzi pubblici invece di guidare. Il denaro risparmiato potrà poi essere utilizzato per effettuare pagamenti extra sui prestiti studenteschi.
È importante ricordare che la creazione di un bilancio non è un evento unico. Dovete rivedere regolarmente il vostro bilancio e modificarlo se necessario per riflettere i cambiamenti nelle vostre entrate o nelle vostre spese. Tenendo sotto controllo le vostre finanze, potrete assicurarvi di essere sulla buona strada per estinguere i vostri prestiti studenteschi il più rapidamente possibile.
5. Rifinanziare i prestiti per studenti - se ha senso.
Che abbiate prestiti studenteschi federali, privati o di entrambi i tipi, consolidarli o rifinanziarli potrebbe aiutarvi a ridurre il vostro debito studentesco, a gestire meglio i pagamenti e a raggiungere altri obiettivi finanziari.
Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi consente ai mutuatari di risparmiare denaro sostituendo il debito formativo esistente con un nuovo prestito a costi inferiori attraverso un prestatore privato. Per qualificarsi, è necessario
- Punteggi di credito sono almeno alti 600, idealmente più alti.
- Un reddito costante.
- Se non si è in grado di soddisfare una delle due condizioni, potrebbe essere necessario un cofirmatario che abbia i requisiti necessari.
Per decidere se il rifinanziamento dei vostri prestiti studenteschi ha senso, dovete assicurarvi che i vostri prestiti siano idonei, che non stiate rinunciando alle opzioni di pagamento di cui potreste aver bisogno, che stiate ottenendo un tasso di interesse migliore e che abbiate scelto la società giusta.
6. Pagare più del minimo.
Uno dei modi più efficaci per estinguere più velocemente i prestiti agli studenti è pagare più del minimo mensile. Quando si paga solo il minimo, si pagano soprattutto gli interessi e il saldo principale potrebbe non diminuire di molto. Pagando più del minimo, potete ridurre l'importo degli interessi che pagherete nel tempo ed estinguere i vostri prestiti più rapidamente.
Quando si effettuano pagamenti extra, si può scegliere di destinare i fondi aggiuntivi al saldo principale o ai pagamenti futuri. Il pagamento del capitale riduce l'importo degli interessi che dovrete pagare nel lungo periodo. In alternativa, se si versano i fondi per i pagamenti futuri, si pagherà prima del previsto e si potrà potenzialmente evitare di pagare in futuro.
È importante notare che, prima di effettuare pagamenti extra, è necessario verificare con il fornitore del prestito che non vi siano penali di pagamento anticipato. Inoltre, assicuratevi che il pagamento extra venga applicato al saldo principale e non ai pagamenti futuri o agli interessi.
Se avete più prestiti per studenti, prendete in considerazione l'idea di concentrarvi prima su quello con il tasso di interesse più alto. Concentrandosi sul prestito con il tasso d'interesse più alto, si può risparmiare sugli interessi nel tempo ed estinguere il prestito più velocemente.
7. Approfittate di tutti i programmi di cancellazione dei prestiti che potete.
Non c'è modo più rapido di estinguere i prestiti agli studenti che quello di cancellarli. Il Public Service Loan Forgiveness è stato progettato per offrire una riduzione del debito studentesco agli studenti che intraprendono una carriera nel servizio pubblico.
Se lavorate come insegnanti, viPotete qualificarvi per la cancellazione del vostro debito studentesco dopo 3-5 anni.. Se lavorate per il governo o per un'organizzazione no-profit, potete beneficiare di un programma simile, anche se la durata è più lunga.
Alcuni ospedali possono offrire programmi di condono se lavorate in città o in zone rurali. Se non siete qualificati per il condono dei prestiti, potreste essere in grado di ottenere un aiuto per i vostri prestiti studenteschi attraverso il vostro datore di lavoro.
8. Sapere quando chiedere aiuto (si tratta di un rimbalzo).
Se vi trovate in difficoltà finanziarie e avete difficoltà a pagare i vostri prestiti studenteschi privati, potreste chiedere una sospensione del pagamento.
A proposito, la tolleranza non è un condono: alla fine dovrete pagare il prestito per intero. Tuttavia, può consentirvi di posticipare i pagamenti e di alleviare la vostra attuale crisi di liquidità. I prestiti federali offrono opzioni di dilazione per determinate circostanze, come il servizio militare, oltre a diverse opzioni di rimborso.
Conclusione
I prestiti agli studenti sono un male necessario per molte persone. Sono un passo importante nel processo di conseguimento di una laurea e di avanzamento nella vita. Tuttavia, è possibile estinguere i prestiti studenteschi il più rapidamente possibile con alcune tattiche intelligenti.
Esistono diversi modi per estinguere i prestiti agli studenti il più rapidamente possibile, ma uno dei più efficaci è quello di assicurarsi di avere un'ampia disponibilità di denaro. fondo di emergenza. Questo vi aiuterà ad evitare di contrarre debiti, mettendo a disposizione una quantità di denaro sufficiente per far fronte a una spesa imprevista o a una situazione di emergenza.
Se non potete permettervi di risparmiare per un fondo di emergenza, allora considerare la possibilità di lavorare a tempo parziale mentre studiate e risparmiate quel denaro. Ci vuole tempo, ma alla fine ne vale la pena!