¿Debo invertir en bienes inmuebles o en acciones? o Bienes inmuebles frente a acciones Probablemente ésta sea la pregunta más formulada, ¡y quizá la razón por la que usted también está aquí!
En realidad, no hay una respuesta directa a esta pregunta, porque en gran medida depende de la personalidad, las preferencias y el estilo de cada uno. También depende de las características específicas de cada inversión. Tanto si se trata de planificar la jubilación como de ahorrar para un fondo universitario o de obtener ingresos residuales, necesita una estrategia de inversión que se ajuste a su presupuesto y a sus necesidades. Pero determinar la mejor manera de invertir puede ser todo un reto.
Por eso he creado una comparación detallada entre ambos. Sigue leyendo para descubrirlo...
Tabla de contenidos
Inversiones inmobiliarias frente a inversiones bursátiles
Bolsa.
Las acciones son una inversión de capital que representa una parte de la propiedad de empresas y entidades. Cuando compras acciones de una empresa, estás comprando una pequeña porción de esa empresa, denominada acción.
Los inversores compran acciones de empresas que creen que van a revalorizarse en el futuro. Si eso ocurre, las acciones de la empresa también aumentarán de valor. Y las acciones pueden venderse para obtener beneficios.
¿Quiere saber más sobre acciones? Leer ¡este artículo!
Le recomiendo que lea nuestra guía completa sobre cómo invertir en bolsa para principiantesPero, de momento, he aquí algunos de los caminos que puede seguir para invertir en bolsa:
Acciones individuales
Yo recomendaría invertir en acciones individuales una vez que se tenga un conocimiento completo del mercado bursátil y de cómo funcionan las acciones.
Al invertir en un puñado de valores individuales, se reduce considerablemente la diversificación y aumenta el riesgo. Sin embargo, la recompensa puede ser mayor, ya que el objetivo es más preciso.
Fondos de inversión
En lugar de comprar una sola acción, los fondos de inversión le permiten adquirir una cesta de acciones en una sola compra. Las acciones de un fondo de inversión suelen ser elegidas y gestionadas por una persona o grupo de personas.
Estos gestores toman las decisiones sobre los valores que posee el fondo y en qué proporción de cada uno de ellos quieren invertir, además cobran una comisión porcentual cuando inviertes en su fondo de inversión.
La mayoría de las veces, esta comisión dificulta a los inversores batir al mercado una vez que invierten en fondos de inversión. Además, la mayoría de los inversores en fondos de inversión nunca baten al mercado.
Esto tiene sus pros y sus contras, como se puede imaginar, pero algunas personas se sienten más cómodas teniendo a un ser humano gestionando su dinero que a un algoritmo (creado por los robo-asesores).
Los fondos de inversión ofrecen tres grandes ventajas:
- Conveniencia - Invirtiendo en un fondo de inversión, puede poseer varios valores diferentes en un solo paquete.
- Diversificación - es una estrategia que reduce el riesgo de su inversión repartiendo los huevos.
- Están gestionados por profesionales de la inversión
Pero eso no significa que los fondos de inversión sean 100% increíbles. La comodidad y la diversificación son sin duda buenas ventajas, pero el problema de contar con gestores de fondos profesionales es que cobran muchas comisiones (normalmente cobran una comisión anual de 1-2%).
Fondos indexados y fondos cotizados (ETF)
Los ETF son básicamente una cesta de valores que actúan como una única acción. Se compra como si fuera una acción individual, pero se trata básicamente de un fondo que engloba otras muchas acciones. Por ejemplo, puedes comprar un ETF que tenga Google, Amazon y Facebook en una cesta, de modo que tengas exposición a las tres empresas.
Los ETF son muy similares a los fondos indexados, salvo por una diferencia importante: con los fondos indexados, sólo puede comprar y vender participaciones una vez al día. pero con los ETF, puede comprar y vender sus participaciones siempre que el mercado bursátil esté abierto. Aunque un ETF no es una acción, puede comprar y vender ETF como si fuera una acción.
A diferencia de los fondos de inversión, los fondos indexados y los ETF se gestionan de forma pasiva, lo que significa que las comisiones son mucho más bajas.
P.D: Este es el punto clave: si dispone del tiempo, los conocimientos y el deseo necesarios para invertir en valores individuales de la forma correcta, le animamos encarecidamente a que lo haga. Si no, no hay absolutamente nada malo en crear una cartera de valores de bajo coste. ETFs y fondos de inversión para eliminar la parte de selección de valores de la ecuación.
Inmobiliaria.
La inversión inmobiliaria consiste en la compra, propiedad, arrendamiento o venta de terrenos y de cualquier estructura situada en ellos con el fin de ganar dinero. Generalmente se divide en cuatro categorías: residencial, comercial, industrial y suelo.
El sector inmobiliario puede ser una inversión muy lucrativa, pero requiere mucho tiempo, compromiso, paciencia y, lo que es más importante, dinero.
" ¿Quiere saber más sobre el sector inmobiliario? Leer ¡este artículo!
Le recomiendo que lea nuestra guía completa sobre Cómo invertir en bienes raíces para principiantes, pero por ahora, aquí están algunas de las rutas que puede tomar con la inversión inmobiliaria:
Invertir en inmuebles residenciales
Invertir en propiedades residenciales es exactamente lo que parece. Se compra una casa como inversión, normalmente para alquilarla y sacar provecho de los ingresos por alquiler.
Invertir en propiedades residenciales ha sido el camino más común durante mucho tiempo. Principalmente porque los inversores se sienten atraídos por los ingresos mensuales (casi) garantizados que produce. También es más fácil gestionar una vivienda que un edificio comercial.
Arreglar y voltear
La otra vertiente de la inversión residencial que se ve es el "flipping". Se trata de comprar una propiedad a un precio razonable, mejorarla y venderla en un breve espacio de tiempo, que suele oscilar entre un par de meses y un año.
Los revendedores no tienen la intención de tener inquilinos ni de conservar la propiedad durante mucho tiempo. La compraventa de viviendas puede reportar grandes beneficios, pero también supone un gran riesgo, con la esperanza de que las mejoras en la vivienda den sus frutos.
Es un proceso que requiere un sólido conocimiento del sector inmobiliario y de las mejoras en el hogar. Incluso las operaciones rentables pueden parecer perdedoras durante mucho tiempo. Tienes que ser paciente si vas a comprometerte con este modelo de negocio.
Invertir en inmuebles comerciales
La propiedad comercial (edificios comerciales o de oficinas) es una opción interesante para quienes desean invertir en bienes inmuebles más allá de la propiedad residencial. Es más costosa y puede que quieras buscar socios para esta inversión.
Como propietario o copropietario del inmueble, puede alquilarlo a empresas que necesiten espacio. Se trata de una inversión inmobiliaria de alto riesgo y grandes beneficios. Los ingresos obtenidos del alquiler de espacios a empresas suelen ser superiores a los de los residentes, y a menudo los contratos de arrendamiento de edificios comerciales son más largos que los residenciales.
Invertir en REIT
Los REIT, o fondos de inversión inmobiliaria, le permiten invertir en bienes inmuebles sin tener que hacer el trabajo de campo que normalmente realiza cuando invierte en bienes inmuebles físicos. a menudo comparados con los fondos de inversión. Son empresas propietarias de inmuebles comerciales, como edificios de oficinas, locales comerciales, apartamentos y hoteles.
Los REIT sólo requieren capital de sus inversores. Por lo tanto, los inversores inmobiliarios compran acciones del REIT, mientras que la propiedad del inmueble pertenece al REIT, que reparte los beneficios a cambio de su inversión.
Los inversores en REIT reciben ingresos pasivos en forma de dividendos en función del rendimiento de las inversiones del REIT. Esta estrategia de inversión es la mejor para alguien que está pensando en entrar en la industria de la inversión inmobiliaria, pero no tiene un gran capital para la compra de propiedades de inversión ni el tiempo para ser dueño de la propiedad y tener que lidiar con los inquilinos, gestión de la propiedad, etc.
Además, los REIT suelen poseer múltiples propiedades de inversión. Por lo tanto, invertir en REIT no sólo implica responsabilidades mínimas para el inversor inmobiliario, sino también una cartera de inversión inmobiliaria diversificada.
Invertir en inmuebles por Internet
Por último, pero no menos importante, no se olvide de todas las nuevas empresas que están ayudando a los inversores a participar en el sector inmobiliario sin ensuciarse las manos.
Sitios web como Fundrise y Magnate inmobiliario le permiten invertir en inmuebles comerciales o residenciales y recibir a cambio distribuciones de flujo de caja. Invertir en estos sitios web es similar a invertir en REIT.
El efectivo que invierta también podrá utilizarlo para adquirir propiedades residenciales, inmuebles comerciales, edificios de apartamentos y mucho más. Además, obtiene la ventaja de los dividendos y distribuciones y la revalorización a largo plazo de las propiedades que "posee".
Aunque ninguna de las dos empresas lleva demasiado tiempo en el mercado, ambas están obteniendo buenos resultados. Recaudar fondos devolvió una media de 11,4% sobre los dólares invertidos en 2017 netos de comisiones y 9,11% en 2018 después de todo, y no es necesario ser un inversor acreditado para abrir una cuenta.
Alquile su espacio libre en Airbnb
Airbnb es una plataforma en línea que permite a los inversores inmobiliarios alquilar propiedades de inversión inmobiliaria de todo tipo (ya sean apartamentos, alquileres vacacionales, casas residenciales o incluso una simple habitación) durante un breve periodo de tiempo.
Una de las principales razones por las que Airbnb está ganando popularidad es el hecho de que es una gran manera para que casi cualquier persona pueda convertirse en un inversor inmobiliario y ganar dinero sin tener que comprar una propiedad de inversión. Como Anfitrión de AirbnbNo es necesario poseer propiedades de inversión para alquilarlas como Airbnb. Un inversor inmobiliario puede alquilar el sótano o incluso una habitación extra en su propia casa residencial.
Invertir en bienes inmuebles a través de Airbnb también ofrece a los inversores inmobiliarios más flexibilidad, ya que, como anfitriones de Airbnb, pueden elegir cuándo alquilar, quiénes serán sus huéspedes y el precio que cobrarán por noche.
Comprar propiedades de inversión para alquilarlas no es una obligación para los anfitriones de Airbnb, ¡pueden formar parte de la inversión inmobiliaria y empezar a ganar dinero desde la comodidad de su propia casa!
P.D. Si no tiene tiempo ni dinero para comprar una propiedad o simplemente no quiere inmovilizar su liquidez en bienes inmuebles físicos, eche un vistazo a Fundriseque es una de las mayores empresas de crowdsourcing inmobiliario de la actualidad. Con Fundraise puedes invertir una cantidad relativamente pequeña y participar en proyectos inmobiliarios residenciales y comerciales a gran escala en los que, de otro modo, no podrías participar.
Ventajas e inconvenientes
Ambas tienen sus pros y sus contras, y hay varios aspectos de cada una que las convierten en inversiones únicas a su manera. Para ganar dinero con una u otra inversión, hay que entender los aspectos positivos y negativos de ambas.
Ventajas e inconvenientes de los bienes inmuebles
Pros:
- Usted tiene mucho más control sobre el éxito global de su inversión en el sector inmobiliario que en otras clases de inversión.
- Las ventajas fiscales exclusivas del sector inmobiliario permiten a los inversores aumentar su patrimonio con el tiempo.
- Puede utilizar el poder del apalancamiento para aumentar rápidamente sus propiedades inmobiliarias y acelerar sus resultados de creación de riqueza.
Contras:
- Se necesita dinero para ganar dinero. Mientras que puedes comprar acciones con un desembolso mínimo de efectivo, la inversión inmobiliaria requiere dinero.
- Los bienes inmuebles deben comprarse siempre con una estrategia a largo plazo. Estás comprando un activo tangible que no puedes liquidar rápidamente en efectivo si necesitas fondos de emergencia.
Ventajas e inconvenientes de la Bolsa
Pros:
- Quizá el mayor atractivo del mercado de valores sea la posibilidad de obtener grandes beneficios en poco tiempo.
- A diferencia de los bienes inmuebles, los inversores pueden acceder fácilmente al dinero en bolsa. En cuestión de segundos, puede vender, comprar y negociar según le convenga.
- Invertir en bolsa puede ayudar a reforzar toda su cartera financiera. Puede destinar sus fondos a su jubilación. Y lo mejor de todo es que estos fondos quedan libres de impuestos hasta que los utilices.
Contras:
- En el mercado bursátil, hay ganadores y perdedores. Los ganadores pueden ganar dinero, pero los que pierden pueden ver desaparecer todas sus inversiones.
- Los inversores pueden esperar volatilidad diaria en el mercado de valores, pero los grandes fallos del sistema son menos frecuentes. Sin embargo, cuando se producen pueden tardar años en recuperarse.
Final thoughts
Las inversiones inmobiliarias ofrecen una alternativa al mercado de valores. En las circunstancias adecuadas, pueden ser de bajo riesgo, producir mejores rendimientos y, en general, ofrecer una mayor diversificación.
Si está tratando de decidir entre invertir en bolsa e invertir en bienes inmuebles, su mejor opción puede ser comprar acciones de un fondo de inversión inmobiliaria (REIT). Un REIT combina las ventajas de las acciones con algunas de las de la propiedad inmobiliaria.