Dovrei investire in immobili o in azioni? o Immobili vs Azioni Probabilmente questa è la domanda più frequente, e forse è anche il motivo per cui siete qui!
In realtà, non esiste una risposta diretta a questa domanda, perché molto dipende dalla vostra personalità, dalle vostre preferenze e dal vostro stile. Inoltre, dipende dalle caratteristiche specifiche di ogni investimento. Che si tratti di pianificare la pensione, di risparmiare per il fondo universitario o di guadagnare un reddito residuo, è necessario che un strategia di investimento che si adatta al vostro budget e alle vostre esigenze. Ma determinare il modo migliore per investire può essere impegnativo.
Ecco perché ho creato un confronto dettagliato tra i due. Continuate a leggere per scoprire...
Indice dei contenuti
Investimenti immobiliari e azionari
Mercato azionario.
Le azioni sono un investimento azionario che rappresenta una parte della proprietà di società ed enti. Quando si acquistano le azioni di una società, si acquista un piccolo pezzo di quella società, chiamato azione.
Gli investitori acquistano azioni di società che ritengono possano aumentare di valore in futuro. Se ciò accade, anche le azioni della società aumenteranno di valore. E le azioni possono essere vendute con un profitto.
Siete pronti a saperne di più sulle azioni? Leggi questo articolo!
Vi consigliamo di leggere la nostra guida completa su Come investire in azioni per i principiantiMa per il momento, ecco alcune delle strade che si possono percorrere con gli investimenti azionari:
Azioni individuali
Consiglio di investire in singole azioni una volta che si è acquisita una conoscenza completa del mercato azionario e del funzionamento delle azioni.
Investendo in una manciata di singoli titoli si riduce notevolmente la diversificazione e si aumenta il rischio. Tuttavia, la ricompensa può essere maggiore, perché si diventa più mirati.
Fondi comuni di investimento
Invece di acquistare un solo titolo, i fondi comuni di investimento consentono di comprare un paniere di titoli in un unico acquisto. Le azioni di un fondo comune sono tipicamente scelte e gestite da una persona o da un gruppo di persone.
I gestori dei fondi decidono quali titoli detenere e in che quantità investire, e applicano una commissione in percentuale quando si investe nel loro fondo comune.
Nella maggior parte dei casi, queste commissioni rendono difficile per gli investitori battere il mercato una volta investiti in fondi comuni. Inoltre, la maggior parte degli investitori in fondi comuni non batte mai il mercato.
Ci sono pro e contro, come si può immaginare, ma alcune persone si sentono più a loro agio ad avere un umano che gestisce il loro denaro rispetto a un algoritmo (creato dai robo-advisor).
I fondi comuni di investimento offrono tre vantaggi principali:
- Convenienza - investendo in un fondo comune di investimento si possono possedere diversi titoli in un unico pacchetto.
- Diversificazione - è una strategia che riduce il rischio di investimento distribuendo le uova.
- Sono gestiti da professionisti degli investimenti
Ma questo non significa che i fondi comuni di investimento siano straordinari. La convenienza e la diversificazione sono sicuramente dei vantaggi, ma il problema di avere dei gestori di fondi professionali è che addebitano molte commissioni (di solito addebitano una commissione annuale di 1-2%).
Fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa (ETF)
Gli ETF sono fondamentalmente un paniere di azioni che agiscono come un'unica azione. Si acquista come se si trattasse di un'azione singola, ma in pratica si tratta di un fondo che comprende più azioni. Ad esempio, è possibile acquistare un ETF che comprende Google, Amazon e Facebook in un unico paniere, in modo da ottenere un'esposizione a tutte e tre le società.
Gli ETF sono molto simili ai fondi indicizzati, tranne che per una differenza sostanziale: con i fondi indicizzati è possibile acquistare e vendere azioni solo una volta al giorno, mentre con gli ETF è possibile acquistare e vendere le azioni ogni volta che il mercato azionario è aperto. Anche se un ETF non è un'azione, è possibile acquistare e vendere ETF come se fossero azioni.
A differenza dei fondi comuni, i fondi indicizzati e gli ETF sono gestiti passivamente, il che significa che le commissioni sono molto più basse.
P.S.: Se avete il tempo, le conoscenze e il desiderio di investire in singoli titoli nel modo giusto, vi invitiamo assolutamente a farlo. In caso contrario, non c'è assolutamente nulla di male nel costruire un portafoglio di azioni a basso costo. ETF e fondi comuni di investimento per eliminare la parte di selezione dei titoli dall'equazione.
Immobili.
L'investimento immobiliare è l'acquisto, la proprietà, l'affitto o la vendita di terreni e di qualsiasi struttura su di essi allo scopo di guadagnare denaro. In genere si suddivide in quattro categorie: residenziale, commerciale, industriale e fondiario.
L'immobiliare può essere un investimento molto redditizio, ma richiede molto tempo, impegno, pazienza e, soprattutto, denaro.
" Siete pronti a saperne di più sul settore immobiliare? Leggi questo articolo!
Vi consiglio di leggere la nostra guida completa su Come investire nel settore immobiliare per i principianti, ma per il momento ecco alcune delle strade che potete percorrere con gli investimenti immobiliari:
Investire in immobili residenziali
Investire in immobili residenziali è esattamente quello che sembra. Si acquista una casa come investimento, di solito per affittarla e capitalizzare il reddito da locazione.
L'investimento in immobili residenziali è stato per lungo tempo il percorso più comune. In primo luogo perché gli investitori sono attratti dal reddito mensile (quasi) garantito che produce. Inoltre, è più facile gestire una casa che un edificio commerciale.
Riparare e capovolgere
L'altro aspetto dell'investimento residenziale è il "flipping". Si parla di "flipping" quando si acquista un immobile a un prezzo ragionevole, lo si migliora e lo si vende in un breve lasso di tempo, che spesso va da un paio di mesi a un anno.
I flipper non hanno l'intenzione di avere inquilini in affitto o di mantenere la proprietà per lunghi periodi di tempo. Il flipping di case può produrre enormi guadagni, ma si corre anche un grosso rischio, sperando che le migliorie apportate alla casa diano i loro frutti.
Si tratta di un processo che richiede una solida conoscenza del settore immobiliare e del miglioramento della casa. Anche i flip più redditizi possono sembrare a lungo delle perdite di denaro. Se volete impegnarvi in questo modello di business, dovete essere pazienti.
Investire in immobili commerciali
Gli immobili commerciali (edifici per la vendita al dettaglio o per uffici) sono un'opzione interessante per chi vuole investire in immobili diversi da quelli residenziali. È più costoso e si consiglia di cercare dei partner per questo investimento.
In qualità di proprietario o comproprietario dell'immobile, potete affittarlo alle aziende che hanno bisogno di spazio. Si tratta di un investimento immobiliare ad alto rischio e ad alto rendimento. Il reddito derivante dall'affitto di spazi alle imprese è generalmente superiore a quello dei residenti e spesso i contratti di locazione di edifici commerciali sono più lunghi di quelli residenziali.
Investire in REIT
I REIT, o real estate investment trust, permettono di investire in immobili senza dover fare il lavoro di gambe che normalmente si fa quando si investe in immobili fisici. spesso paragonati ai fondi comuni di investimento. Sono società che possiedono immobili commerciali come edifici per uffici, spazi commerciali, appartamenti e hotel.
I REIT richiedono solo il capitale dei loro investitori. Pertanto, gli investitori immobiliari acquistano azioni del REIT, mentre la proprietà degli immobili appartiene al REIT, che divide i profitti in cambio del vostro investimento.
Gli investitori in REIT ricevono un reddito passivo sotto forma di dividendi che dipende dalla performance degli investimenti del REIT. Questa strategia di investimento è la migliore per chi sta pensando di entrare nel settore degli investimenti immobiliari, ma non dispone di un grande capitale per l'acquisto di un immobile, né del tempo necessario per possedere l'immobile e per occuparsi degli inquilini, della gestione della proprietà, ecc.
Inoltre, i REIT possiedono in genere più proprietà da investimento. Pertanto, investire in REIT non solo significa avere responsabilità minime per l'investitore immobiliare, ma anche un portafoglio di investimenti immobiliari diversificato!
Investire in immobili online
Infine, non dimenticatevi di tutte le nuove società che aiutano gli investitori a entrare nel settore immobiliare senza sporcarsi le mani.
Siti web come Fundrise e Immobiliare Mogul consentono di investire in investimenti immobiliari commerciali o residenziali e di ricevere in cambio distribuzioni di flussi di cassa. L'investimento in questi siti web è simile a quello in REIT.
Il denaro investito può essere utilizzato anche per acquistare immobili residenziali, immobili commerciali, condomini e altro ancora. Inoltre, potrete beneficiare dei dividendi e delle distribuzioni, nonché dell'apprezzamento a lungo termine delle proprietà che "possedete".
Anche se nessuna delle due società è in circolazione da molto tempo, entrambe stanno ottenendo buoni risultati. Raccolta fondi ha reso in media 11,4% sui dollari investiti nel 2017 al netto delle commissioni e 9,11% nel 2018, e non è necessario essere un investitore accreditato per aprire un conto.
Affittate il vostro spazio libero su Airbnb
Airbnb è una piattaforma online che consente agli investitori immobiliari di affittare proprietà immobiliari di ogni tipo (appartamenti, case vacanza, case residenziali o anche solo una stanza) per un breve periodo di tempo.
Uno dei motivi principali per cui Airbnb sta guadagnando popolarità è il fatto che è un ottimo modo per chiunque di diventare un investitore immobiliare e fare soldi senza acquistare un immobile da investimento. In quanto Ospite AirbnbNon è necessario possedere immobili da investimento per affittare come Airbnb! Un investitore immobiliare può affittare il seminterrato o anche una stanza in più della propria casa residenziale.
Investire in immobili tramite Airbnb offre agli investitori immobiliari anche una maggiore flessibilità perché, come host di Airbnb, gli investitori immobiliari possono scegliere quando affittare, chi saranno i loro ospiti e il prezzo della tariffa notturna da applicare.
L'acquisto di immobili da investimento per affittarli non è un obbligo per gli host di Airbnb, che possono partecipare all'investimento immobiliare e iniziare a guadagnare dalla comodità di casa propria!
P.S. Se non avete il tempo e l'anticipo necessari per acquistare un immobile o semplicemente non volete impegnare la vostra liquidità in immobili fisici, date un'occhiata a Fundriseche è una delle più grandi società di crowdsourcing immobiliare. Utilizzando Fundraise potete investire una somma relativamente piccola e partecipare a progetti immobiliari residenziali e commerciali su larga scala che altrimenti non avreste la possibilità di realizzare.
Vantaggi e svantaggi
Entrambi hanno i loro pro e i loro contro, e ci sono diversi aspetti che li rendono investimenti unici a loro modo. Per guadagnare con uno dei due investimenti è necessario comprendere gli aspetti positivi e negativi di entrambi.
Pro e contro del settore immobiliare
Pro:
- Con gli immobili avete un controllo molto più ampio del successo complessivo del vostro investimento rispetto ad altre classi di investimento.
- Le agevolazioni fiscali uniche del settore immobiliare consentono agli investitori di accrescere il proprio patrimonio nel tempo.
- Potete sfruttare il potere della leva finanziaria per far crescere rapidamente il vostro patrimonio immobiliare e accelerare i risultati di crescita della ricchezza.
Contro:
- Per fare soldi servono soldi. Mentre è possibile acquistare azioni con un esborso minimo di denaro, gli investimenti immobiliari richiedono denaro.
- Gli immobili devono sempre essere acquistati con una strategia a lungo termine. State acquistando un bene tangibile che non potete liquidare rapidamente in contanti se avete bisogno di fondi di emergenza.
Pro e contro del mercato azionario
Pro:
- Forse la maggiore attrattiva del mercato azionario è la possibilità di guadagnare molto sul proprio investimento in un breve lasso di tempo.
- A differenza degli immobili, gli investitori possono accedere facilmente al denaro nel mercato azionario. In pochi secondi è possibile vendere, acquistare e scambiare come si ritiene opportuno.
- Investire nel mercato azionario può contribuire a rafforzare l'intero portafoglio finanziario. Potete destinare i vostri fondi alla pensione. E soprattutto, questi fondi rimangono esenti da imposte fino al loro utilizzo.
Contro:
- Nel mercato azionario ci sono vincitori e vinti. Chi vince può guadagnare, ma chi perde può veder svanire tutti i propri investimenti.
- Gli investitori possono aspettarsi una volatilità quotidiana nel mercato azionario, ma i grandi fallimenti del sistema sono meno comuni. Tuttavia, quando si verificano, sono può richiedere anni per essere recuperato.
Finale tpensieri
Gli investimenti immobiliari offrono un'alternativa al mercato azionario. Nelle giuste circostanze, possono essere poco rischiosi, possono dare rendimenti migliori e in genere offrono una maggiore diversificazione.
Se state cercando di decidere tra l'investimento nel mercato azionario e l'investimento immobiliare, la scelta migliore potrebbe essere quella di acquistare azioni di un'azienda di trust di investimento immobiliare (REIT). Un REIT combina i vantaggi delle azioni con alcuni dei vantaggi della proprietà immobiliare.